Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 459 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 867,50 € | 24 867,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 356 € / mois | 71 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 760 € | 3 736 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 488 € | 3 545 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 452,82 € | 120 957,18 € | 3 282 047,18 € |
| Année 2 | 183 910,90 € | 114 499,10 € | 3 098 136,28 € |
| Année 3 | 190 604,03 € | 107 805,97 € | 2 907 532,25 € |
| Année 4 | 197 540,74 € | 100 869,26 € | 2 709 991,51 € |
| Année 5 | 204 729,89 € | 93 680,11 € | 2 505 261,62 € |
| Année 6 | 212 180,70 € | 86 229,30 € | 2 293 080,92 € |
| Année 7 | 219 902,65 € | 78 507,35 € | 2 073 178,27 € |
| Année 8 | 227 905,63 € | 70 504,37 € | 1 845 272,64 € |
| Année 9 | 236 199,89 € | 62 210,11 € | 1 609 072,75 € |
| Année 10 | 244 795,99 € | 53 614,01 € | 1 364 276,76 € |
| Année 11 | 253 704,89 € | 44 705,11 € | 1 110 571,87 € |
| Année 12 | 262 938,05 € | 35 471,95 € | 847 633,82 € |
| Année 13 | 272 507,24 € | 25 902,76 € | 575 126,58 € |
| Année 14 | 282 424,66 € | 15 985,34 € | 292 701,92 € |
| Année 15 | 292 701,92 € | 5 706,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 459 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.