Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 510 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 166,95 € | 17 166,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 021 € / mois | 49 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 840 € | 3 791 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 763 € | 3 598 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 510 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 702,98 € | 146 300,42 € | 3 450 797,02 € |
| Année 2 | 62 259,33 € | 143 744,07 € | 3 388 537,69 € |
| Année 3 | 64 925,16 € | 141 078,24 € | 3 323 612,53 € |
| Année 4 | 67 705,15 € | 138 298,25 € | 3 255 907,38 € |
| Année 5 | 70 604,12 € | 135 399,28 € | 3 185 303,26 € |
| Année 6 | 73 627,25 € | 132 376,15 € | 3 111 676,01 € |
| Année 7 | 76 779,82 € | 129 223,58 € | 3 034 896,19 € |
| Année 8 | 80 067,36 € | 125 936,04 € | 2 954 828,83 € |
| Année 9 | 83 495,72 € | 122 507,68 € | 2 871 333,11 € |
| Année 10 | 87 070,83 € | 118 932,57 € | 2 784 262,28 € |
| Année 11 | 90 799,03 € | 115 204,37 € | 2 693 463,25 € |
| Année 12 | 94 686,87 € | 111 316,53 € | 2 598 776,38 € |
| Année 13 | 98 741,18 € | 107 262,22 € | 2 500 035,20 € |
| Année 14 | 102 969,09 € | 103 034,31 € | 2 397 066,11 € |
| Année 15 | 107 378,01 € | 98 625,39 € | 2 289 688,10 € |
| Année 16 | 111 975,74 € | 94 027,66 € | 2 177 712,36 € |
| Année 17 | 116 770,30 € | 89 233,10 € | 2 060 942,06 € |
| Année 18 | 121 770,17 € | 84 233,23 € | 1 939 171,89 € |
| Année 19 | 126 984,12 € | 79 019,28 € | 1 812 187,77 € |
| Année 20 | 132 421,34 € | 73 582,06 € | 1 679 766,43 € |
| Année 21 | 138 091,33 € | 67 912,07 € | 1 541 675,10 € |
| Année 22 | 144 004,14 € | 61 999,26 € | 1 397 670,96 € |
| Année 23 | 150 170,10 € | 55 833,30 € | 1 247 500,86 € |
| Année 24 | 156 600,10 € | 49 403,30 € | 1 090 900,76 € |
| Année 25 | 163 305,39 € | 42 698,01 € | 927 595,37 € |
| Année 26 | 170 297,81 € | 35 705,59 € | 757 297,56 € |
| Année 27 | 177 589,62 € | 28 413,78 € | 579 707,94 € |
| Année 28 | 185 193,65 € | 20 809,75 € | 394 514,29 € |
| Année 29 | 193 123,29 € | 12 880,11 € | 201 391,00 € |
| Année 30 | 201 391,00 € | 4 610,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 510 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.