Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 560 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 411,46 € | 17 411,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 762 € / mois | 49 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 840 € | 3 845 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 013 € | 3 649 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 560 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 553,34 € | 148 384,18 € | 3 499 946,66 € |
| Année 2 | 63 146,11 € | 145 791,41 € | 3 436 800,55 € |
| Année 3 | 65 849,93 € | 143 087,59 € | 3 370 950,62 € |
| Année 4 | 68 669,47 € | 140 268,05 € | 3 302 281,15 € |
| Année 5 | 71 609,76 € | 137 327,76 € | 3 230 671,39 € |
| Année 6 | 74 675,93 € | 134 261,59 € | 3 155 995,46 € |
| Année 7 | 77 873,44 € | 131 064,08 € | 3 078 122,02 € |
| Année 8 | 81 207,81 € | 127 729,71 € | 2 996 914,21 € |
| Année 9 | 84 684,97 € | 124 252,55 € | 2 912 229,24 € |
| Année 10 | 88 311,00 € | 120 626,52 € | 2 823 918,24 € |
| Année 11 | 92 092,31 € | 116 845,21 € | 2 731 825,93 € |
| Année 12 | 96 035,52 € | 112 902,00 € | 2 635 790,41 € |
| Année 13 | 100 147,57 € | 108 789,95 € | 2 535 642,84 € |
| Année 14 | 104 435,69 € | 104 501,83 € | 2 431 207,15 € |
| Année 15 | 108 907,41 € | 100 030,11 € | 2 322 299,74 € |
| Année 16 | 113 570,62 € | 95 366,90 € | 2 208 729,12 € |
| Année 17 | 118 433,47 € | 90 504,05 € | 2 090 295,65 € |
| Année 18 | 123 504,57 € | 85 432,95 € | 1 966 791,08 € |
| Année 19 | 128 792,78 € | 80 144,74 € | 1 837 998,30 € |
| Année 20 | 134 307,44 € | 74 630,08 € | 1 703 690,86 € |
| Année 21 | 140 058,20 € | 68 879,32 € | 1 563 632,66 € |
| Année 22 | 146 055,21 € | 62 882,31 € | 1 417 577,45 € |
| Année 23 | 152 309,02 € | 56 628,50 € | 1 265 268,43 € |
| Année 24 | 158 830,59 € | 50 106,93 € | 1 106 437,84 € |
| Année 25 | 165 631,37 € | 43 306,15 € | 940 806,47 € |
| Année 26 | 172 723,42 € | 36 214,10 € | 768 083,05 € |
| Année 27 | 180 119,07 € | 28 818,45 € | 587 963,98 € |
| Année 28 | 187 831,41 € | 21 106,11 € | 400 132,57 € |
| Année 29 | 195 873,98 € | 13 063,54 € | 204 258,59 € |
| Année 30 | 204 258,59 € | 4 676,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 560 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 726 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 747 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.