Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 560 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 593,50 € | 25 593,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 556 € / mois | 73 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 840 € | 3 845 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 013 € | 3 649 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 633,48 € | 124 488,52 € | 3 377 866,52 € |
| Année 2 | 189 280,10 € | 117 841,90 € | 3 188 586,42 € |
| Année 3 | 196 168,63 € | 110 953,37 € | 2 992 417,79 € |
| Année 4 | 203 307,84 € | 103 814,16 € | 2 789 109,95 € |
| Année 5 | 210 706,92 € | 96 415,08 € | 2 578 403,03 € |
| Année 6 | 218 375,22 € | 88 746,78 € | 2 360 027,81 € |
| Année 7 | 226 322,60 € | 80 799,40 € | 2 133 705,21 € |
| Année 8 | 234 559,23 € | 72 562,77 € | 1 899 145,98 € |
| Année 9 | 243 095,61 € | 64 026,39 € | 1 656 050,37 € |
| Année 10 | 251 942,67 € | 55 179,33 € | 1 404 107,70 € |
| Année 11 | 261 111,70 € | 46 010,30 € | 1 142 996,00 € |
| Année 12 | 270 614,42 € | 36 507,58 € | 872 381,58 € |
| Année 13 | 280 462,95 € | 26 659,05 € | 591 918,63 € |
| Année 14 | 290 669,95 € | 16 452,05 € | 301 248,68 € |
| Année 15 | 301 248,68 € | 5 873,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 560 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 124 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.