Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 312,32 € | 26 312,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 734 € / mois | 75 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 840 € | 3 953 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 513 € | 3 752 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 762,95 € | 127 984,89 € | 3 472 737,05 € |
| Année 2 | 194 596,25 € | 121 151,59 € | 3 278 140,80 € |
| Année 3 | 201 678,24 € | 114 069,60 € | 3 076 462,56 € |
| Année 4 | 209 017,98 € | 106 729,86 € | 2 867 444,58 € |
| Année 5 | 216 624,83 € | 99 123,01 € | 2 650 819,75 € |
| Année 6 | 224 508,55 € | 91 239,29 € | 2 426 311,20 € |
| Année 7 | 232 679,14 € | 83 068,70 € | 2 193 632,06 € |
| Année 8 | 241 147,10 € | 74 600,74 € | 1 952 484,96 € |
| Année 9 | 249 923,25 € | 65 824,59 € | 1 702 561,71 € |
| Année 10 | 259 018,78 € | 56 729,06 € | 1 443 542,93 € |
| Année 11 | 268 445,31 € | 47 302,53 € | 1 175 097,62 € |
| Année 12 | 278 214,92 € | 37 532,92 € | 896 882,70 € |
| Année 13 | 288 340,08 € | 27 407,76 € | 608 542,62 € |
| Année 14 | 298 833,73 € | 16 914,11 € | 309 708,89 € |
| Année 15 | 309 708,89 € | 6 038,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 660 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 178 €.