Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 710 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 671,73 € | 26 671,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 823 € / mois | 76 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 840 € | 4 007 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 763 € | 3 803 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 327,67 € | 129 733,09 € | 3 520 172,33 € |
| Année 2 | 197 254,32 € | 122 806,44 € | 3 322 918,01 € |
| Année 3 | 204 433,06 € | 115 627,70 € | 3 118 484,95 € |
| Année 4 | 211 873,06 € | 108 187,70 € | 2 906 611,89 € |
| Année 5 | 219 583,81 € | 100 476,95 € | 2 687 028,08 € |
| Année 6 | 227 575,17 € | 92 485,59 € | 2 459 452,91 € |
| Année 7 | 235 857,40 € | 84 203,36 € | 2 223 595,51 € |
| Année 8 | 244 441,02 € | 75 619,74 € | 1 979 154,49 € |
| Année 9 | 253 337,02 € | 66 723,74 € | 1 725 817,47 € |
| Année 10 | 262 556,80 € | 57 503,96 € | 1 463 260,67 € |
| Année 11 | 272 112,12 € | 47 948,64 € | 1 191 148,55 € |
| Année 12 | 282 015,19 € | 38 045,57 € | 909 133,36 € |
| Année 13 | 292 278,64 € | 27 782,12 € | 616 854,72 € |
| Année 14 | 302 915,64 € | 17 145,12 € | 313 939,08 € |
| Année 15 | 313 939,08 € | 6 121,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 710 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 205 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 526 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.