Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 710 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 144,98 € | 18 144,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 985 € / mois | 51 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 840 € | 4 007 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 763 € | 3 803 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 710 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 104,32 € | 154 635,44 € | 3 647 395,68 € |
| Année 2 | 65 806,32 € | 151 933,44 € | 3 581 589,36 € |
| Année 3 | 68 624,02 € | 149 115,74 € | 3 512 965,34 € |
| Année 4 | 71 562,35 € | 146 177,41 € | 3 441 402,99 € |
| Année 5 | 74 626,52 € | 143 113,24 € | 3 366 776,47 € |
| Année 6 | 77 821,88 € | 139 917,88 € | 3 288 954,59 € |
| Année 7 | 81 154,07 € | 136 585,69 € | 3 207 800,52 € |
| Année 8 | 84 628,93 € | 133 110,83 € | 3 123 171,59 € |
| Année 9 | 88 252,56 € | 129 487,20 € | 3 034 919,03 € |
| Année 10 | 92 031,36 € | 125 708,40 € | 2 942 887,67 € |
| Année 11 | 95 971,93 € | 121 767,83 € | 2 846 915,74 € |
| Année 12 | 100 081,26 € | 117 658,50 € | 2 746 834,48 € |
| Année 13 | 104 366,56 € | 113 373,20 € | 2 642 467,92 € |
| Année 14 | 108 835,32 € | 108 904,44 € | 2 533 632,60 € |
| Année 15 | 113 495,44 € | 104 244,32 € | 2 420 137,16 € |
| Année 16 | 118 355,10 € | 99 384,66 € | 2 301 782,06 € |
| Année 17 | 123 422,82 € | 94 316,94 € | 2 178 359,24 € |
| Année 18 | 128 707,54 € | 89 032,22 € | 2 049 651,70 € |
| Année 19 | 134 218,53 € | 83 521,23 € | 1 915 433,17 € |
| Année 20 | 139 965,50 € | 77 774,26 € | 1 775 467,67 € |
| Année 21 | 145 958,55 € | 71 781,21 € | 1 629 509,12 € |
| Année 22 | 152 208,19 € | 65 531,57 € | 1 477 300,93 € |
| Année 23 | 158 725,46 € | 59 014,30 € | 1 318 575,47 € |
| Année 24 | 165 521,76 € | 52 218,00 € | 1 153 053,71 € |
| Année 25 | 172 609,08 € | 45 130,68 € | 980 444,63 € |
| Année 26 | 179 999,86 € | 37 739,90 € | 800 444,77 € |
| Année 27 | 187 707,09 € | 30 032,67 € | 612 737,68 € |
| Année 28 | 195 744,34 € | 21 995,42 € | 416 993,34 € |
| Année 29 | 204 125,72 € | 13 614,04 € | 212 867,62 € |
| Année 30 | 212 867,62 € | 4 873,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 710 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 843 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.