Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 810 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 634,00 € | 18 634,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 467 € / mois | 53 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 840 € | 4 115 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 263 € | 3 905 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 810 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 805,05 € | 158 802,95 € | 3 745 694,95 € |
| Année 2 | 67 579,87 € | 156 028,13 € | 3 678 115,08 € |
| Année 3 | 70 473,51 € | 153 134,49 € | 3 607 641,57 € |
| Année 4 | 73 491,04 € | 150 116,96 € | 3 534 150,53 € |
| Année 5 | 76 637,78 € | 146 970,22 € | 3 457 512,75 € |
| Année 6 | 79 919,27 € | 143 688,73 € | 3 377 593,48 € |
| Année 7 | 83 341,24 € | 140 266,76 € | 3 294 252,24 € |
| Année 8 | 86 909,76 € | 136 698,24 € | 3 207 342,48 € |
| Année 9 | 90 631,04 € | 132 976,96 € | 3 116 711,44 € |
| Année 10 | 94 511,69 € | 129 096,31 € | 3 022 199,75 € |
| Année 11 | 98 558,49 € | 125 049,51 € | 2 923 641,26 € |
| Année 12 | 102 778,57 € | 120 829,43 € | 2 820 862,69 € |
| Année 13 | 107 179,33 € | 116 428,67 € | 2 713 683,36 € |
| Année 14 | 111 768,55 € | 111 839,45 € | 2 601 914,81 € |
| Année 15 | 116 554,26 € | 107 053,74 € | 2 485 360,55 € |
| Année 16 | 121 544,89 € | 102 063,11 € | 2 363 815,66 € |
| Année 17 | 126 749,19 € | 96 858,81 € | 2 237 066,47 € |
| Année 18 | 132 176,35 € | 91 431,65 € | 2 104 890,12 € |
| Année 19 | 137 835,86 € | 85 772,14 € | 1 967 054,26 € |
| Année 20 | 143 737,73 € | 79 870,27 € | 1 823 316,53 € |
| Année 21 | 149 892,29 € | 73 715,71 € | 1 673 424,24 € |
| Année 22 | 156 310,36 € | 67 297,64 € | 1 517 113,88 € |
| Année 23 | 163 003,27 € | 60 604,73 € | 1 354 110,61 € |
| Année 24 | 169 982,76 € | 53 625,24 € | 1 184 127,85 € |
| Année 25 | 177 261,09 € | 46 346,91 € | 1 006 866,76 € |
| Année 26 | 184 851,05 € | 38 756,95 € | 822 015,71 € |
| Année 27 | 192 766,00 € | 30 842,00 € | 629 249,71 € |
| Année 28 | 201 019,86 € | 22 588,14 € | 428 229,85 € |
| Année 29 | 209 627,13 € | 13 980,87 € | 218 602,72 € |
| Année 30 | 218 602,72 € | 5 005,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 810 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 263 € (2,5%).