Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 590,97 € | 19 590,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 367 € / mois | 55 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 840 € | 4 115 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 263 € | 3 905 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 799,17 € | 141 292,47 € | 3 716 700,83 € |
| Année 2 | 97 377,73 € | 137 713,91 € | 3 619 323,10 € |
| Année 3 | 101 092,81 € | 133 998,83 € | 3 518 230,29 € |
| Année 4 | 104 949,62 € | 130 142,02 € | 3 413 280,67 € |
| Année 5 | 108 953,61 € | 126 138,03 € | 3 304 327,06 € |
| Année 6 | 113 110,31 € | 121 981,33 € | 3 191 216,75 € |
| Année 7 | 117 425,63 € | 117 666,01 € | 3 073 791,12 € |
| Année 8 | 121 905,56 € | 113 186,08 € | 2 951 885,56 € |
| Année 9 | 126 556,43 € | 108 535,21 € | 2 825 329,13 € |
| Année 10 | 131 384,69 € | 103 706,95 € | 2 693 944,44 € |
| Année 11 | 136 397,19 € | 98 694,45 € | 2 557 547,25 € |
| Année 12 | 141 600,93 € | 93 490,71 € | 2 415 946,32 € |
| Année 13 | 147 003,20 € | 88 088,44 € | 2 268 943,12 € |
| Année 14 | 152 611,56 € | 82 480,08 € | 2 116 331,56 € |
| Année 15 | 158 433,88 € | 76 657,76 € | 1 957 897,68 € |
| Année 16 | 164 478,34 € | 70 613,30 € | 1 793 419,34 € |
| Année 17 | 170 753,39 € | 64 338,25 € | 1 622 665,95 € |
| Année 18 | 177 267,86 € | 57 823,78 € | 1 445 398,09 € |
| Année 19 | 184 030,86 € | 51 060,78 € | 1 261 367,23 € |
| Année 20 | 191 051,87 € | 44 039,77 € | 1 070 315,36 € |
| Année 21 | 198 340,74 € | 36 750,90 € | 871 974,62 € |
| Année 22 | 205 907,71 € | 29 183,93 € | 666 066,91 € |
| Année 23 | 213 763,36 € | 21 328,28 € | 452 303,55 € |
| Année 24 | 221 918,70 € | 13 172,94 € | 230 384,85 € |
| Année 25 | 230 384,85 € | 4 706,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 810 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 974 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.