Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 848,03 € | 19 848,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 146 € / mois | 56 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 840 € | 4 169 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 513 € | 3 957 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 029,89 € | 143 146,47 € | 3 765 470,11 € |
| Année 2 | 98 655,40 € | 139 520,96 € | 3 666 814,71 € |
| Année 3 | 102 419,24 € | 135 757,12 € | 3 564 395,47 € |
| Année 4 | 106 326,66 € | 131 849,70 € | 3 458 068,81 € |
| Année 5 | 110 383,15 € | 127 793,21 € | 3 347 685,66 € |
| Année 6 | 114 594,43 € | 123 581,93 € | 3 233 091,23 € |
| Année 7 | 118 966,34 € | 119 210,02 € | 3 114 124,89 € |
| Année 8 | 123 505,08 € | 114 671,28 € | 2 990 619,81 € |
| Année 9 | 128 216,96 € | 109 959,40 € | 2 862 402,85 € |
| Année 10 | 133 108,59 € | 105 067,77 € | 2 729 294,26 € |
| Année 11 | 138 186,85 € | 99 989,51 € | 2 591 107,41 € |
| Année 12 | 143 458,86 € | 94 717,50 € | 2 447 648,55 € |
| Année 13 | 148 932,00 € | 89 244,36 € | 2 298 716,55 € |
| Année 14 | 154 613,95 € | 83 562,41 € | 2 144 102,60 € |
| Année 15 | 160 512,67 € | 77 663,69 € | 1 983 589,93 € |
| Année 16 | 166 636,43 € | 71 539,93 € | 1 816 953,50 € |
| Année 17 | 172 993,83 € | 65 182,53 € | 1 643 959,67 € |
| Année 18 | 179 593,76 € | 58 582,60 € | 1 464 365,91 € |
| Année 19 | 186 445,52 € | 51 730,84 € | 1 277 920,39 € |
| Année 20 | 193 558,62 € | 44 617,74 € | 1 084 361,77 € |
| Année 21 | 200 943,16 € | 37 233,20 € | 883 418,61 € |
| Année 22 | 208 609,40 € | 29 566,96 € | 674 809,21 € |
| Année 23 | 216 568,10 € | 21 608,26 € | 458 241,11 € |
| Année 24 | 224 830,48 € | 13 345,88 € | 233 410,63 € |
| Année 25 | 233 410,63 € | 4 768,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 860 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 709 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.