Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 748,07 € | 22 748,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 934 € / mois | 64 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 840 € | 4 169 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 513 € | 3 957 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 141,20 € | 139 835,64 € | 3 727 358,80 € |
| Année 2 | 138 124,28 € | 134 852,56 € | 3 589 234,52 € |
| Année 3 | 143 293,85 € | 129 682,99 € | 3 445 940,67 € |
| Année 4 | 148 656,93 € | 124 319,91 € | 3 297 283,74 € |
| Année 5 | 154 220,72 € | 118 756,12 € | 3 143 063,02 € |
| Année 6 | 159 992,76 € | 112 984,08 € | 2 983 070,26 € |
| Année 7 | 165 980,80 € | 106 996,04 € | 2 817 089,46 € |
| Année 8 | 172 192,98 € | 100 783,86 € | 2 644 896,48 € |
| Année 9 | 178 637,69 € | 94 339,15 € | 2 466 258,79 € |
| Année 10 | 185 323,58 € | 87 653,26 € | 2 280 935,21 € |
| Année 11 | 192 259,68 € | 80 717,16 € | 2 088 675,53 € |
| Année 12 | 199 455,41 € | 73 521,43 € | 1 889 220,12 € |
| Année 13 | 206 920,45 € | 66 056,39 € | 1 682 299,67 € |
| Année 14 | 214 664,89 € | 58 311,95 € | 1 467 634,78 € |
| Année 15 | 222 699,14 € | 50 277,70 € | 1 244 935,64 € |
| Année 16 | 231 034,14 € | 41 942,70 € | 1 013 901,50 € |
| Année 17 | 239 681,07 € | 33 295,77 € | 774 220,43 € |
| Année 18 | 248 651,62 € | 24 325,22 € | 525 568,81 € |
| Année 19 | 257 957,94 € | 15 018,90 € | 267 610,87 € |
| Année 20 | 267 610,87 € | 5 364,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 860 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.