Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 960 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 337,32 € | 23 337,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 719 € / mois | 66 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 840 € | 4 277 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 013 € | 4 059 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 589,99 € | 143 457,85 € | 3 823 910,01 € |
| Année 2 | 141 702,14 € | 138 345,70 € | 3 682 207,87 € |
| Année 3 | 147 005,64 € | 133 042,20 € | 3 535 202,23 € |
| Année 4 | 152 507,61 € | 127 540,23 € | 3 382 694,62 € |
| Année 5 | 158 215,54 € | 121 832,30 € | 3 224 479,08 € |
| Année 6 | 164 137,09 € | 115 910,75 € | 3 060 341,99 € |
| Année 7 | 170 280,26 € | 109 767,58 € | 2 890 061,73 € |
| Année 8 | 176 653,35 € | 103 394,49 € | 2 713 408,38 € |
| Année 9 | 183 264,98 € | 96 782,86 € | 2 530 143,40 € |
| Année 10 | 190 124,05 € | 89 923,79 € | 2 340 019,35 € |
| Année 11 | 197 239,84 € | 82 808,00 € | 2 142 779,51 € |
| Année 12 | 204 621,94 € | 75 425,90 € | 1 938 157,57 € |
| Année 13 | 212 280,34 € | 67 767,50 € | 1 725 877,23 € |
| Année 14 | 220 225,40 € | 59 822,44 € | 1 505 651,83 € |
| Année 15 | 228 467,78 € | 51 580,06 € | 1 277 184,05 € |
| Année 16 | 237 018,65 € | 43 029,19 € | 1 040 165,40 € |
| Année 17 | 245 889,59 € | 34 158,25 € | 794 275,81 € |
| Année 18 | 255 092,50 € | 24 955,34 € | 539 183,31 € |
| Année 19 | 264 639,88 € | 15 407,96 € | 274 543,43 € |
| Année 20 | 274 543,43 € | 5 503,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 960 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.