Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 367,53 € | 19 367,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 689 € / mois | 55 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 840 € | 4 277 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 013 € | 4 059 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 356,16 € | 165 054,20 € | 3 893 143,84 € |
| Année 2 | 70 240,20 € | 162 170,16 € | 3 822 903,64 € |
| Année 3 | 73 247,75 € | 159 162,61 € | 3 749 655,89 € |
| Année 4 | 76 384,09 € | 156 026,27 € | 3 673 271,80 € |
| Année 5 | 79 654,68 € | 152 755,68 € | 3 593 617,12 € |
| Année 6 | 83 065,33 € | 149 345,03 € | 3 510 551,79 € |
| Année 7 | 86 622,05 € | 145 788,31 € | 3 423 929,74 € |
| Année 8 | 90 331,03 € | 142 079,33 € | 3 333 598,71 € |
| Année 9 | 94 198,81 € | 138 211,55 € | 3 239 399,90 € |
| Année 10 | 98 232,22 € | 134 178,14 € | 3 141 167,68 € |
| Année 11 | 102 438,32 € | 129 972,04 € | 3 038 729,36 € |
| Année 12 | 106 824,54 € | 125 585,82 € | 2 931 904,82 € |
| Année 13 | 111 398,56 € | 121 011,80 € | 2 820 506,26 € |
| Année 14 | 116 168,40 € | 116 241,96 € | 2 704 337,86 € |
| Année 15 | 121 142,52 € | 111 267,84 € | 2 583 195,34 € |
| Année 16 | 126 329,60 € | 106 080,76 € | 2 456 865,74 € |
| Année 17 | 131 738,78 € | 100 671,58 € | 2 325 126,96 € |
| Année 18 | 137 379,57 € | 95 030,79 € | 2 187 747,39 € |
| Année 19 | 143 261,87 € | 89 148,49 € | 2 044 485,52 € |
| Année 20 | 149 396,06 € | 83 014,30 € | 1 895 089,46 € |
| Année 21 | 155 792,92 € | 76 617,44 € | 1 739 296,54 € |
| Année 22 | 162 463,64 € | 69 946,72 € | 1 576 832,90 € |
| Année 23 | 169 420,01 € | 62 990,35 € | 1 407 412,89 € |
| Année 24 | 176 674,25 € | 55 736,11 € | 1 230 738,64 € |
| Année 25 | 184 239,09 € | 48 171,27 € | 1 046 499,55 € |
| Année 26 | 192 127,85 € | 40 282,51 € | 854 371,70 € |
| Année 27 | 200 354,36 € | 32 056,00 € | 654 017,34 € |
| Année 28 | 208 933,15 € | 23 477,21 € | 445 084,19 € |
| Année 29 | 217 879,26 € | 14 531,10 € | 227 204,93 € |
| Année 30 | 227 204,93 € | 5 201,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 960 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 336 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.