Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 123,02 € | 19 123,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 949 € / mois | 54 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 840 € | 4 223 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 763 € | 4 008 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 505,79 € | 162 970,45 € | 3 843 994,21 € |
| Année 2 | 69 353,43 € | 160 122,81 € | 3 774 640,78 € |
| Année 3 | 72 323,03 € | 157 153,21 € | 3 702 317,75 € |
| Année 4 | 75 419,73 € | 154 056,51 € | 3 626 898,02 € |
| Année 5 | 78 649,06 € | 150 827,18 € | 3 548 248,96 € |
| Année 6 | 82 016,65 € | 147 459,59 € | 3 466 232,31 € |
| Année 7 | 85 528,45 € | 143 947,79 € | 3 380 703,86 € |
| Année 8 | 89 190,60 € | 140 285,64 € | 3 291 513,26 € |
| Année 9 | 93 009,56 € | 136 466,68 € | 3 198 503,70 € |
| Année 10 | 96 992,06 € | 132 484,18 € | 3 101 511,64 € |
| Année 11 | 101 145,06 € | 128 331,18 € | 3 000 366,58 € |
| Année 12 | 105 475,89 € | 124 000,35 € | 2 894 890,69 € |
| Année 13 | 109 992,15 € | 119 484,09 € | 2 784 898,54 € |
| Année 14 | 114 701,81 € | 114 774,43 € | 2 670 196,73 € |
| Année 15 | 119 613,09 € | 109 863,15 € | 2 550 583,64 € |
| Année 16 | 124 734,69 € | 104 741,55 € | 2 425 848,95 € |
| Année 17 | 130 075,59 € | 99 400,65 € | 2 295 773,36 € |
| Année 18 | 135 645,14 € | 93 831,10 € | 2 160 128,22 € |
| Année 19 | 141 453,21 € | 88 023,03 € | 2 018 675,01 € |
| Année 20 | 147 509,96 € | 81 966,28 € | 1 871 165,05 € |
| Année 21 | 153 826,04 € | 75 650,20 € | 1 717 339,01 € |
| Année 22 | 160 412,57 € | 69 063,67 € | 1 556 926,44 € |
| Année 23 | 167 281,13 € | 62 195,11 € | 1 389 645,31 € |
| Année 24 | 174 443,76 € | 55 032,48 € | 1 215 201,55 € |
| Année 25 | 181 913,10 € | 47 563,14 € | 1 033 288,45 € |
| Année 26 | 189 702,25 € | 39 773,99 € | 843 586,20 € |
| Année 27 | 197 824,92 € | 31 651,32 € | 645 761,28 € |
| Année 28 | 206 295,41 € | 23 180,83 € | 439 465,87 € |
| Année 29 | 215 128,56 € | 14 347,68 € | 224 337,31 € |
| Année 30 | 224 337,31 € | 5 136,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 910 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.