Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 468,77 € | 28 468,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 269 € / mois | 81 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 840 € | 4 277 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 013 € | 4 059 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 151,19 € | 138 474,05 € | 3 757 348,81 € |
| Année 2 | 210 544,56 € | 131 080,68 € | 3 546 804,25 € |
| Année 3 | 218 206,93 € | 123 418,31 € | 3 328 597,32 € |
| Année 4 | 226 148,20 € | 115 477,04 € | 3 102 449,12 € |
| Année 5 | 234 378,49 € | 107 246,75 € | 2 868 070,63 € |
| Année 6 | 242 908,31 € | 98 716,93 € | 2 625 162,32 € |
| Année 7 | 251 748,54 € | 89 876,70 € | 2 373 413,78 € |
| Année 8 | 260 910,51 € | 80 714,73 € | 2 112 503,27 € |
| Année 9 | 270 405,91 € | 71 219,33 € | 1 842 097,36 € |
| Année 10 | 280 246,86 € | 61 378,38 € | 1 561 850,50 € |
| Année 11 | 290 445,98 € | 51 179,26 € | 1 271 404,52 € |
| Année 12 | 301 016,25 € | 40 608,99 € | 970 388,27 € |
| Année 13 | 311 971,25 € | 29 653,99 € | 658 417,02 € |
| Année 14 | 323 324,89 € | 18 300,35 € | 335 092,13 € |
| Année 15 | 335 092,13 € | 6 533,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 960 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.