Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 631,94 € | 23 631,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 612 € / mois | 67 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 840 € | 4 331 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 263 € | 4 110 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 314,31 € | 145 268,97 € | 3 872 185,69 € |
| Année 2 | 143 491,02 € | 140 092,26 € | 3 728 694,67 € |
| Année 3 | 148 861,46 € | 134 721,82 € | 3 579 833,21 € |
| Année 4 | 154 432,89 € | 129 150,39 € | 3 425 400,32 € |
| Année 5 | 160 212,88 € | 123 370,40 € | 3 265 187,44 € |
| Année 6 | 166 209,17 € | 117 374,11 € | 3 098 978,27 € |
| Année 7 | 172 429,90 € | 111 153,38 € | 2 926 548,37 € |
| Année 8 | 178 883,45 € | 104 699,83 € | 2 747 664,92 € |
| Année 9 | 185 578,54 € | 98 004,74 € | 2 562 086,38 € |
| Année 10 | 192 524,20 € | 91 059,08 € | 2 369 562,18 € |
| Année 11 | 199 729,81 € | 83 853,47 € | 2 169 832,37 € |
| Année 12 | 207 205,12 € | 76 378,16 € | 1 962 627,25 € |
| Année 13 | 214 960,21 € | 68 623,07 € | 1 747 667,04 € |
| Année 14 | 223 005,54 € | 60 577,74 € | 1 524 661,50 € |
| Année 15 | 231 351,98 € | 52 231,30 € | 1 293 309,52 € |
| Année 16 | 240 010,82 € | 43 572,46 € | 1 053 298,70 € |
| Année 17 | 248 993,72 € | 34 589,56 € | 804 304,98 € |
| Année 18 | 258 312,83 € | 25 270,45 € | 545 992,15 € |
| Année 19 | 267 980,71 € | 15 602,57 € | 278 011,44 € |
| Année 20 | 278 011,44 € | 5 572,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 010 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 320 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 263 € (2,5%).