Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 864,19 € | 21 864,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 255 € / mois | 62 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 840 € | 4 007 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 763 € | 3 803 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 967,95 € | 134 402,33 € | 3 582 532,05 € |
| Année 2 | 132 757,43 € | 129 612,85 € | 3 449 774,62 € |
| Année 3 | 137 726,15 € | 124 644,13 € | 3 312 048,47 € |
| Année 4 | 142 880,83 € | 119 489,45 € | 3 169 167,64 € |
| Année 5 | 148 228,44 € | 114 141,84 € | 3 020 939,20 € |
| Année 6 | 153 776,19 € | 108 594,09 € | 2 867 163,01 € |
| Année 7 | 159 531,59 € | 102 838,69 € | 2 707 631,42 € |
| Année 8 | 165 502,41 € | 96 867,87 € | 2 542 129,01 € |
| Année 9 | 171 696,67 € | 90 673,61 € | 2 370 432,34 € |
| Année 10 | 178 122,78 € | 84 247,50 € | 2 192 309,56 € |
| Année 11 | 184 789,39 € | 77 580,89 € | 2 007 520,17 € |
| Année 12 | 191 705,52 € | 70 664,76 € | 1 815 814,65 € |
| Année 13 | 198 880,51 € | 63 489,77 € | 1 616 934,14 € |
| Année 14 | 206 324,01 € | 56 046,27 € | 1 410 610,13 € |
| Année 15 | 214 046,12 € | 48 324,16 € | 1 196 564,01 € |
| Année 16 | 222 057,23 € | 40 313,05 € | 974 506,78 € |
| Année 17 | 230 368,20 € | 32 002,08 € | 744 138,58 € |
| Année 18 | 238 990,21 € | 23 380,07 € | 505 148,37 € |
| Année 19 | 247 934,92 € | 14 435,36 € | 257 213,45 € |
| Année 20 | 257 213,45 € | 5 155,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 710 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 469 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.