Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 610 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 274,94 € | 21 274,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 470 € / mois | 60 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 840 € | 3 899 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 263 € | 3 700 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 519,16 € | 130 780,12 € | 3 485 980,84 € |
| Année 2 | 129 179,57 € | 126 119,71 € | 3 356 801,27 € |
| Année 3 | 134 014,37 € | 121 284,91 € | 3 222 786,90 € |
| Année 4 | 139 030,12 € | 116 269,16 € | 3 083 756,78 € |
| Année 5 | 144 233,63 € | 111 065,65 € | 2 939 523,15 € |
| Année 6 | 149 631,87 € | 105 667,41 € | 2 789 891,28 € |
| Année 7 | 155 232,16 € | 100 067,12 € | 2 634 659,12 € |
| Année 8 | 161 042,05 € | 94 257,23 € | 2 473 617,07 € |
| Année 9 | 167 069,38 € | 88 229,90 € | 2 306 547,69 € |
| Année 10 | 173 322,31 € | 81 976,97 € | 2 133 225,38 € |
| Année 11 | 179 809,24 € | 75 490,04 € | 1 953 416,14 € |
| Année 12 | 186 538,98 € | 68 760,30 € | 1 766 877,16 € |
| Année 13 | 193 520,59 € | 61 778,69 € | 1 573 356,57 € |
| Année 14 | 200 763,50 € | 54 535,78 € | 1 372 593,07 € |
| Année 15 | 208 277,48 € | 47 021,80 € | 1 164 315,59 € |
| Année 16 | 216 072,72 € | 39 226,56 € | 948 242,87 € |
| Année 17 | 224 159,71 € | 31 139,57 € | 724 083,16 € |
| Année 18 | 232 549,33 € | 22 749,95 € | 491 533,83 € |
| Année 19 | 241 252,98 € | 14 046,30 € | 250 280,85 € |
| Année 20 | 250 280,85 € | 5 016,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 610 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.