Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 510 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 685,68 € | 20 685,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 684 € / mois | 59 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 840 € | 3 791 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 763 € | 3 598 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 070,26 € | 127 157,90 € | 3 389 429,74 € |
| Année 2 | 125 601,57 € | 122 626,59 € | 3 263 828,17 € |
| Année 3 | 130 302,48 € | 117 925,68 € | 3 133 525,69 € |
| Année 4 | 135 179,32 € | 113 048,84 € | 2 998 346,37 € |
| Année 5 | 140 238,68 € | 107 989,48 € | 2 858 107,69 € |
| Année 6 | 145 487,40 € | 102 740,76 € | 2 712 620,29 € |
| Année 7 | 150 932,56 € | 97 295,60 € | 2 561 687,73 € |
| Année 8 | 156 581,54 € | 91 646,62 € | 2 405 106,19 € |
| Année 9 | 162 441,92 € | 85 786,24 € | 2 242 664,27 € |
| Année 10 | 168 521,66 € | 79 706,50 € | 2 074 142,61 € |
| Année 11 | 174 828,94 € | 73 399,22 € | 1 899 313,67 € |
| Année 12 | 181 372,27 € | 66 855,89 € | 1 717 941,40 € |
| Année 13 | 188 160,51 € | 60 067,65 € | 1 529 780,89 € |
| Année 14 | 195 202,78 € | 53 025,38 € | 1 334 578,11 € |
| Année 15 | 202 508,65 € | 45 719,51 € | 1 132 069,46 € |
| Année 16 | 210 087,98 € | 38 140,18 € | 921 981,48 € |
| Année 17 | 217 950,95 € | 30 277,21 € | 704 030,53 € |
| Année 18 | 226 108,24 € | 22 119,92 € | 477 922,29 € |
| Année 19 | 234 570,80 € | 13 657,36 € | 243 351,49 € |
| Année 20 | 243 351,49 € | 4 878,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 510 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.