Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 980,31 € | 20 980,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 577 € / mois | 59 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 840 € | 3 845 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 013 € | 3 649 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 794,72 € | 128 969,00 € | 3 437 705,28 € |
| Année 2 | 127 390,56 € | 124 373,16 € | 3 310 314,72 € |
| Année 3 | 132 158,43 € | 119 605,29 € | 3 178 156,29 € |
| Année 4 | 137 104,72 € | 114 659,00 € | 3 041 051,57 € |
| Année 5 | 142 236,15 € | 109 527,57 € | 2 898 815,42 € |
| Année 6 | 147 559,64 € | 104 204,08 € | 2 751 255,78 € |
| Année 7 | 153 082,36 € | 98 681,36 € | 2 598 173,42 € |
| Année 8 | 158 811,78 € | 92 951,94 € | 2 439 361,64 € |
| Année 9 | 164 755,66 € | 87 008,06 € | 2 274 605,98 € |
| Année 10 | 170 921,97 € | 80 841,75 € | 2 103 684,01 € |
| Année 11 | 177 319,10 € | 74 444,62 € | 1 926 364,91 € |
| Année 12 | 183 955,63 € | 67 808,09 € | 1 742 409,28 € |
| Année 13 | 190 840,55 € | 60 923,17 € | 1 551 568,73 € |
| Année 14 | 197 983,16 € | 53 780,56 € | 1 353 585,57 € |
| Année 15 | 205 393,07 € | 46 370,65 € | 1 148 192,50 € |
| Année 16 | 213 080,34 € | 38 683,38 € | 935 112,16 € |
| Année 17 | 221 055,33 € | 30 708,39 € | 714 056,83 € |
| Année 18 | 229 328,79 € | 22 434,93 € | 484 728,04 € |
| Année 19 | 237 911,89 € | 13 851,83 € | 246 816,15 € |
| Année 20 | 246 816,15 € | 4 947,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 560 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 726 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.