Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 569,56 € | 21 569,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 362 € / mois | 61 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 840 € | 3 953 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 513 € | 3 752 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 243,51 € | 132 591,21 € | 3 534 256,49 € |
| Année 2 | 130 968,42 € | 127 866,30 € | 3 403 288,07 € |
| Année 3 | 135 870,19 € | 122 964,53 € | 3 267 417,88 € |
| Année 4 | 140 955,42 € | 117 879,30 € | 3 126 462,46 € |
| Année 5 | 146 230,96 € | 112 603,76 € | 2 980 231,50 € |
| Année 6 | 151 703,96 € | 107 130,76 € | 2 828 527,54 € |
| Année 7 | 157 381,79 € | 101 452,93 € | 2 671 145,75 € |
| Année 8 | 163 272,14 € | 95 562,58 € | 2 507 873,61 € |
| Année 9 | 169 382,93 € | 89 451,79 € | 2 338 490,68 € |
| Année 10 | 175 722,45 € | 83 112,27 € | 2 162 768,23 € |
| Année 11 | 182 299,22 € | 76 535,50 € | 1 980 469,01 € |
| Année 12 | 189 122,16 € | 69 712,56 € | 1 791 346,85 € |
| Année 13 | 196 200,47 € | 62 634,25 € | 1 595 146,38 € |
| Année 14 | 203 543,65 € | 55 291,07 € | 1 391 602,73 € |
| Année 15 | 211 161,71 € | 47 673,01 € | 1 180 441,02 € |
| Année 16 | 219 064,87 € | 39 769,85 € | 961 376,15 € |
| Année 17 | 227 263,83 € | 31 570,89 € | 734 112,32 € |
| Année 18 | 235 769,65 € | 23 065,07 € | 498 342,67 € |
| Année 19 | 244 593,83 € | 14 240,89 € | 253 748,84 € |
| Année 20 | 253 748,84 € | 5 086,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 660 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.