Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 562,71 € | 18 562,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 251 € / mois | 53 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 840 € | 3 899 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 263 € | 3 700 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 876,01 € | 133 876,51 € | 3 521 623,99 € |
| Année 2 | 92 266,74 € | 130 485,78 € | 3 429 357,25 € |
| Année 3 | 95 786,82 € | 126 965,70 € | 3 333 570,43 € |
| Année 4 | 99 441,21 € | 123 311,31 € | 3 234 129,22 € |
| Année 5 | 103 235,04 € | 119 517,48 € | 3 130 894,18 € |
| Année 6 | 107 173,58 € | 115 578,94 € | 3 023 720,60 € |
| Année 7 | 111 262,38 € | 111 490,14 € | 2 912 458,22 € |
| Année 8 | 115 507,19 € | 107 245,33 € | 2 796 951,03 € |
| Année 9 | 119 913,94 € | 102 838,58 € | 2 677 037,09 € |
| Année 10 | 124 488,81 € | 98 263,71 € | 2 552 548,28 € |
| Année 11 | 129 238,23 € | 93 514,29 € | 2 423 310,05 € |
| Année 12 | 134 168,83 € | 88 583,69 € | 2 289 141,22 € |
| Année 13 | 139 287,55 € | 83 464,97 € | 2 149 853,67 € |
| Année 14 | 144 601,56 € | 78 150,96 € | 2 005 252,11 € |
| Année 15 | 150 118,29 € | 72 634,23 € | 1 855 133,82 € |
| Année 16 | 155 845,49 € | 66 907,03 € | 1 699 288,33 € |
| Année 17 | 161 791,19 € | 60 961,33 € | 1 537 497,14 € |
| Année 18 | 167 963,74 € | 54 788,78 € | 1 369 533,40 € |
| Année 19 | 174 371,77 € | 48 380,75 € | 1 195 161,63 € |
| Année 20 | 181 024,30 € | 41 728,22 € | 1 014 137,33 € |
| Année 21 | 187 930,59 € | 34 821,93 € | 826 206,74 € |
| Année 22 | 195 100,37 € | 27 652,15 € | 631 106,37 € |
| Année 23 | 202 543,73 € | 20 208,79 € | 428 562,64 € |
| Année 24 | 210 271,06 € | 12 481,46 € | 218 291,58 € |
| Année 25 | 218 291,58 € | 4 459,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 610 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.