Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 874,68 € | 24 874,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 378 € / mois | 71 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 840 € | 3 737 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 513 € | 3 547 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 503,99 € | 120 992,17 € | 3 282 996,01 € |
| Année 2 | 183 963,97 € | 114 532,19 € | 3 099 032,04 € |
| Année 3 | 190 659,01 € | 107 837,15 € | 2 908 373,03 € |
| Année 4 | 197 597,74 € | 100 898,42 € | 2 710 775,29 € |
| Année 5 | 204 788,97 € | 93 707,19 € | 2 505 986,32 € |
| Année 6 | 212 241,90 € | 86 254,26 € | 2 293 744,42 € |
| Année 7 | 219 966,09 € | 78 530,07 € | 2 073 778,33 € |
| Année 8 | 227 971,39 € | 70 524,77 € | 1 845 806,94 € |
| Année 9 | 236 268,00 € | 62 228,16 € | 1 609 538,94 € |
| Année 10 | 244 866,58 € | 53 629,58 € | 1 364 672,36 € |
| Année 11 | 253 778,08 € | 44 718,08 € | 1 110 894,28 € |
| Année 12 | 263 013,91 € | 35 482,25 € | 847 880,37 € |
| Année 13 | 272 585,86 € | 25 910,30 € | 575 294,51 € |
| Année 14 | 282 506,14 € | 15 990,02 € | 292 788,37 € |
| Année 15 | 292 788,37 € | 5 708,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 460 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.