Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 460 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 791,51 € | 17 791,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 914 € / mois | 50 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 840 € | 3 737 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 513 € | 3 547 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 460 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 183,56 € | 128 314,56 € | 3 375 316,44 € |
| Année 2 | 88 433,43 € | 125 064,69 € | 3 286 883,01 € |
| Année 3 | 91 807,27 € | 121 690,85 € | 3 195 075,74 € |
| Année 4 | 95 309,84 € | 118 188,28 € | 3 099 765,90 € |
| Année 5 | 98 946,05 € | 114 552,07 € | 3 000 819,85 € |
| Année 6 | 102 720,97 € | 110 777,15 € | 2 898 098,88 € |
| Année 7 | 106 639,90 € | 106 858,22 € | 2 791 458,98 € |
| Année 8 | 110 708,36 € | 102 789,76 € | 2 680 750,62 € |
| Année 9 | 114 931,99 € | 98 566,13 € | 2 565 818,63 € |
| Année 10 | 119 316,81 € | 94 181,31 € | 2 446 501,82 € |
| Année 11 | 123 868,91 € | 89 629,21 € | 2 322 632,91 € |
| Année 12 | 128 594,66 € | 84 903,46 € | 2 194 038,25 € |
| Année 13 | 133 500,70 € | 79 997,42 € | 2 060 537,55 € |
| Année 14 | 138 593,93 € | 74 904,19 € | 1 921 943,62 € |
| Année 15 | 143 881,49 € | 69 616,63 € | 1 778 062,13 € |
| Année 16 | 149 370,74 € | 64 127,38 € | 1 628 691,39 € |
| Année 17 | 155 069,43 € | 58 428,69 € | 1 473 621,96 € |
| Année 18 | 160 985,53 € | 52 512,59 € | 1 312 636,43 € |
| Année 19 | 167 127,32 € | 46 370,80 € | 1 145 509,11 € |
| Année 20 | 173 503,48 € | 39 994,64 € | 972 005,63 € |
| Année 21 | 180 122,83 € | 33 375,29 € | 791 882,80 € |
| Année 22 | 186 994,77 € | 26 503,35 € | 604 888,03 € |
| Année 23 | 194 128,84 € | 19 369,28 € | 410 759,19 € |
| Année 24 | 201 535,12 € | 11 963,00 € | 209 224,07 € |
| Année 25 | 209 224,07 € | 4 274,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 460 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 833 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.