Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 277,38 € | 17 277,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 356 € / mois | 49 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 840 € | 3 629 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 013 € | 3 444 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 360 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 721,98 € | 124 606,58 € | 3 277 778,02 € |
| Année 2 | 85 877,94 € | 121 450,62 € | 3 191 900,08 € |
| Année 3 | 89 154,28 € | 118 174,28 € | 3 102 745,80 € |
| Année 4 | 92 555,64 € | 114 772,92 € | 3 010 190,16 € |
| Année 5 | 96 086,75 € | 111 241,81 € | 2 914 103,41 € |
| Année 6 | 99 752,60 € | 107 575,96 € | 2 814 350,81 € |
| Année 7 | 103 558,27 € | 103 770,29 € | 2 710 792,54 € |
| Année 8 | 107 509,15 € | 99 819,41 € | 2 603 283,39 € |
| Année 9 | 111 610,78 € | 95 717,78 € | 2 491 672,61 € |
| Année 10 | 115 868,87 € | 91 459,69 € | 2 375 803,74 € |
| Année 11 | 120 289,41 € | 87 039,15 € | 2 255 514,33 € |
| Année 12 | 124 878,60 € | 82 449,96 € | 2 130 635,73 € |
| Année 13 | 129 642,90 € | 77 685,66 € | 2 000 992,83 € |
| Année 14 | 134 588,94 € | 72 739,62 € | 1 866 403,89 € |
| Année 15 | 139 723,68 € | 67 604,88 € | 1 726 680,21 € |
| Année 16 | 145 054,31 € | 62 274,25 € | 1 581 625,90 € |
| Année 17 | 150 588,34 € | 56 740,22 € | 1 431 037,56 € |
| Année 18 | 156 333,48 € | 50 995,08 € | 1 274 704,08 € |
| Année 19 | 162 297,80 € | 45 030,76 € | 1 112 406,28 € |
| Année 20 | 168 489,65 € | 38 838,91 € | 943 916,63 € |
| Année 21 | 174 917,75 € | 32 410,81 € | 768 998,88 € |
| Année 22 | 181 591,11 € | 25 737,45 € | 587 407,77 € |
| Année 23 | 188 519,03 € | 18 809,53 € | 398 888,74 € |
| Année 24 | 195 711,27 € | 11 617,29 € | 203 177,47 € |
| Année 25 | 203 177,47 € | 4 150,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.