Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 410 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 534,44 € | 17 534,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 135 € / mois | 50 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 840 € | 3 683 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 263 € | 3 495 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 410 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 952,73 € | 126 460,55 € | 3 326 547,27 € |
| Année 2 | 87 155,64 € | 123 257,64 € | 3 239 391,63 € |
| Année 3 | 90 480,70 € | 119 932,58 € | 3 148 910,93 € |
| Année 4 | 93 932,67 € | 116 480,61 € | 3 054 978,26 € |
| Année 5 | 97 516,32 € | 112 896,96 € | 2 957 461,94 € |
| Année 6 | 101 236,70 € | 109 176,58 € | 2 856 225,24 € |
| Année 7 | 105 099,02 € | 105 314,26 € | 2 751 126,22 € |
| Année 8 | 109 108,68 € | 101 304,60 € | 2 642 017,54 € |
| Année 9 | 113 271,31 € | 97 141,97 € | 2 528 746,23 € |
| Année 10 | 117 592,75 € | 92 820,53 € | 2 411 153,48 € |
| Année 11 | 122 079,07 € | 88 334,21 € | 2 289 074,41 € |
| Année 12 | 126 736,55 € | 83 676,73 € | 2 162 337,86 € |
| Année 13 | 131 571,72 € | 78 841,56 € | 2 030 766,14 € |
| Année 14 | 136 591,35 € | 73 821,93 € | 1 894 174,79 € |
| Année 15 | 141 802,48 € | 68 610,80 € | 1 752 372,31 € |
| Année 16 | 147 212,44 € | 63 200,84 € | 1 605 159,87 € |
| Année 17 | 152 828,79 € | 57 584,49 € | 1 452 331,08 € |
| Année 18 | 158 659,41 € | 51 753,87 € | 1 293 671,67 € |
| Année 19 | 164 712,46 € | 45 700,82 € | 1 128 959,21 € |
| Année 20 | 170 996,44 € | 39 416,84 € | 957 962,77 € |
| Année 21 | 177 520,19 € | 32 893,09 € | 780 442,58 € |
| Année 22 | 184 292,80 € | 26 120,48 € | 596 149,78 € |
| Année 23 | 191 323,82 € | 19 089,46 € | 404 825,96 € |
| Année 24 | 198 623,06 € | 11 790,22 € | 206 202,90 € |
| Année 25 | 206 202,90 € | 4 212,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 410 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 098 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.