Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 801,81 € | 19 801,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 005 € / mois | 56 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 840 € | 3 629 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 013 € | 3 444 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 897,16 € | 121 724,56 € | 3 244 602,84 € |
| Année 2 | 120 234,84 € | 117 386,88 € | 3 124 368,00 € |
| Année 3 | 124 734,87 € | 112 886,85 € | 2 999 633,13 € |
| Année 4 | 129 403,35 € | 108 218,37 € | 2 870 229,78 € |
| Année 5 | 134 246,52 € | 103 375,20 € | 2 735 983,26 € |
| Année 6 | 139 271,00 € | 98 350,72 € | 2 596 712,26 € |
| Année 7 | 144 483,49 € | 93 138,23 € | 2 452 228,77 € |
| Année 8 | 149 891,09 € | 87 730,63 € | 2 302 337,68 € |
| Année 9 | 155 501,08 € | 82 120,64 € | 2 146 836,60 € |
| Année 10 | 161 321,03 € | 76 300,69 € | 1 985 515,57 € |
| Année 11 | 167 358,82 € | 70 262,90 € | 1 818 156,75 € |
| Année 12 | 173 622,57 € | 63 999,15 € | 1 644 534,18 € |
| Année 13 | 180 120,74 € | 57 500,98 € | 1 464 413,44 € |
| Année 14 | 186 862,14 € | 50 759,58 € | 1 277 551,30 € |
| Année 15 | 193 855,86 € | 43 765,86 € | 1 083 695,44 € |
| Année 16 | 201 111,31 € | 36 510,41 € | 882 584,13 € |
| Année 17 | 208 638,32 € | 28 983,40 € | 673 945,81 € |
| Année 18 | 216 447,03 € | 21 174,69 € | 457 498,78 € |
| Année 19 | 224 548,00 € | 13 073,72 € | 232 950,78 € |
| Année 20 | 232 950,78 € | 4 669,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.