Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 512 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 176,73 € | 17 176,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 051 € / mois | 49 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 000 € | 3 793 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 813 € | 3 600 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 512 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 736,98 € | 146 383,78 € | 3 452 763,02 € |
| Année 2 | 62 294,80 € | 143 825,96 € | 3 390 468,22 € |
| Année 3 | 64 962,15 € | 141 158,61 € | 3 325 506,07 € |
| Année 4 | 67 743,71 € | 138 377,05 € | 3 257 762,36 € |
| Année 5 | 70 644,33 € | 135 476,43 € | 3 187 118,03 € |
| Année 6 | 73 669,21 € | 132 451,55 € | 3 113 448,82 € |
| Année 7 | 76 823,58 € | 129 297,18 € | 3 036 625,24 € |
| Année 8 | 80 112,99 € | 126 007,77 € | 2 956 512,25 € |
| Année 9 | 83 543,28 € | 122 577,48 € | 2 872 968,97 € |
| Année 10 | 87 120,44 € | 119 000,32 € | 2 785 848,53 € |
| Année 11 | 90 850,75 € | 115 270,01 € | 2 694 997,78 € |
| Année 12 | 94 740,81 € | 111 379,95 € | 2 600 256,97 € |
| Année 13 | 98 797,42 € | 107 323,34 € | 2 501 459,55 € |
| Année 14 | 103 027,74 € | 103 093,02 € | 2 398 431,81 € |
| Année 15 | 107 439,18 € | 98 681,58 € | 2 290 992,63 € |
| Année 16 | 112 039,50 € | 94 081,26 € | 2 178 953,13 € |
| Année 17 | 116 836,80 € | 89 283,96 € | 2 062 116,33 € |
| Année 18 | 121 839,53 € | 84 281,23 € | 1 940 276,80 € |
| Année 19 | 127 056,45 € | 79 064,31 € | 1 813 220,35 € |
| Année 20 | 132 496,76 € | 73 624,00 € | 1 680 723,59 € |
| Année 21 | 138 170,02 € | 67 950,74 € | 1 542 553,57 € |
| Année 22 | 144 086,17 € | 62 034,59 € | 1 398 467,40 € |
| Année 23 | 150 255,66 € | 55 865,10 € | 1 248 211,74 € |
| Année 24 | 156 689,31 € | 49 431,45 € | 1 091 522,43 € |
| Année 25 | 163 398,44 € | 42 722,32 € | 928 123,99 € |
| Année 26 | 170 394,83 € | 35 725,93 € | 757 729,16 € |
| Année 27 | 177 690,79 € | 28 429,97 € | 580 038,37 € |
| Année 28 | 185 299,15 € | 20 821,61 € | 394 739,22 € |
| Année 29 | 193 233,29 € | 12 887,47 € | 201 505,93 € |
| Année 30 | 201 505,93 € | 4 613,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 512 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 076 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.