Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 665,75 € | 17 665,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 533 € / mois | 50 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 000 € | 3 901 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 313 € | 3 702 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 437,74 € | 150 551,26 € | 3 551 062,26 € |
| Année 2 | 64 068,36 € | 147 920,64 € | 3 486 993,90 € |
| Année 3 | 66 811,65 € | 145 177,35 € | 3 420 182,25 € |
| Année 4 | 69 672,39 € | 142 316,61 € | 3 350 509,86 € |
| Année 5 | 72 655,62 € | 139 333,38 € | 3 277 854,24 € |
| Année 6 | 75 766,59 € | 136 222,41 € | 3 202 087,65 € |
| Année 7 | 79 010,76 € | 132 978,24 € | 3 123 076,89 € |
| Année 8 | 82 393,85 € | 129 595,15 € | 3 040 683,04 € |
| Année 9 | 85 921,78 € | 126 067,22 € | 2 954 761,26 € |
| Année 10 | 89 600,78 € | 122 388,22 € | 2 865 160,48 € |
| Année 11 | 93 437,33 € | 118 551,67 € | 2 771 723,15 € |
| Année 12 | 97 438,12 € | 114 550,88 € | 2 674 285,03 € |
| Année 13 | 101 610,21 € | 110 378,79 € | 2 572 674,82 € |
| Année 14 | 105 960,97 € | 106 028,03 € | 2 466 713,85 € |
| Année 15 | 110 498,00 € | 101 491,00 € | 2 356 215,85 € |
| Année 16 | 115 229,29 € | 96 759,71 € | 2 240 986,56 € |
| Année 17 | 120 163,18 € | 91 825,82 € | 2 120 823,38 € |
| Année 18 | 125 308,35 € | 86 680,65 € | 1 995 515,03 € |
| Année 19 | 130 673,81 € | 81 315,19 € | 1 864 841,22 € |
| Année 20 | 136 268,98 € | 75 720,02 € | 1 728 572,24 € |
| Année 21 | 142 103,75 € | 69 885,25 € | 1 586 468,49 € |
| Année 22 | 148 188,36 € | 63 800,64 € | 1 438 280,13 € |
| Année 23 | 154 533,49 € | 57 455,51 € | 1 283 746,64 € |
| Année 24 | 161 150,29 € | 50 838,71 € | 1 122 596,35 € |
| Année 25 | 168 050,44 € | 43 938,56 € | 954 545,91 € |
| Année 26 | 175 246,02 € | 36 742,98 € | 779 299,89 € |
| Année 27 | 182 749,71 € | 29 239,29 € | 596 550,18 € |
| Année 28 | 190 574,67 € | 21 414,33 € | 405 975,51 € |
| Année 29 | 198 734,71 € | 13 254,29 € | 207 240,80 € |
| Année 30 | 207 240,80 € | 4 744,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 612 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 474 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.