Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 612 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 286,72 € | 21 286,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 505 € / mois | 60 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 000 € | 3 901 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 313 € | 3 702 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 588,09 € | 130 852,55 € | 3 487 911,91 € |
| Année 2 | 129 251,05 € | 126 189,59 € | 3 358 660,86 € |
| Année 3 | 134 088,55 € | 121 352,09 € | 3 224 572,31 € |
| Année 4 | 139 107,09 € | 116 333,55 € | 3 085 465,22 € |
| Année 5 | 144 313,45 € | 111 127,19 € | 2 941 151,77 € |
| Année 6 | 149 714,69 € | 105 725,95 € | 2 791 437,08 € |
| Année 7 | 155 318,07 € | 100 122,57 € | 2 636 119,01 € |
| Année 8 | 161 131,18 € | 94 309,46 € | 2 474 987,83 € |
| Année 9 | 167 161,85 € | 88 278,79 € | 2 307 825,98 € |
| Année 10 | 173 418,21 € | 82 022,43 € | 2 134 407,77 € |
| Année 11 | 179 908,77 € | 75 531,87 € | 1 954 499,00 € |
| Année 12 | 186 642,22 € | 68 798,42 € | 1 767 856,78 € |
| Année 13 | 193 627,69 € | 61 812,95 € | 1 574 229,09 € |
| Année 14 | 200 874,61 € | 54 566,03 € | 1 373 354,48 € |
| Année 15 | 208 392,75 € | 47 047,89 € | 1 164 961,73 € |
| Année 16 | 216 192,29 € | 39 248,35 € | 948 769,44 € |
| Année 17 | 224 283,76 € | 31 156,88 € | 724 485,68 € |
| Année 18 | 232 678,03 € | 22 762,61 € | 491 807,65 € |
| Année 19 | 241 386,48 € | 14 054,16 € | 250 421,17 € |
| Année 20 | 250 421,17 € | 5 019,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 612 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.