Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 543 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 218,24 € | 18 218,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 207 € / mois | 52 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 480 € | 3 826 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 588 € | 3 632 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 543 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 226,70 € | 131 392,18 € | 3 456 273,30 € |
| Année 2 | 90 554,53 € | 128 064,35 € | 3 365 718,77 € |
| Année 3 | 94 009,29 € | 124 609,59 € | 3 271 709,48 € |
| Année 4 | 97 595,86 € | 121 023,02 € | 3 174 113,62 € |
| Année 5 | 101 319,27 € | 117 299,61 € | 3 072 794,35 € |
| Année 6 | 105 184,73 € | 113 434,15 € | 2 967 609,62 € |
| Année 7 | 109 197,66 € | 109 421,22 € | 2 858 411,96 € |
| Année 8 | 113 363,70 € | 105 255,18 € | 2 745 048,26 € |
| Année 9 | 117 688,66 € | 100 930,22 € | 2 627 359,60 € |
| Année 10 | 122 178,65 € | 96 440,23 € | 2 505 180,95 € |
| Année 11 | 126 839,92 € | 91 778,96 € | 2 378 341,03 € |
| Année 12 | 131 679,02 € | 86 939,86 € | 2 246 662,01 € |
| Année 13 | 136 702,74 € | 81 916,14 € | 2 109 959,27 € |
| Année 14 | 141 918,14 € | 76 700,74 € | 1 968 041,13 € |
| Année 15 | 147 332,48 € | 71 286,40 € | 1 820 708,65 € |
| Année 16 | 152 953,44 € | 65 665,44 € | 1 667 755,21 € |
| Année 17 | 158 788,79 € | 59 830,09 € | 1 508 966,42 € |
| Année 18 | 164 846,79 € | 53 772,09 € | 1 344 119,63 € |
| Année 19 | 171 135,90 € | 47 482,98 € | 1 172 983,73 € |
| Année 20 | 177 664,97 € | 40 953,91 € | 995 318,76 € |
| Année 21 | 184 443,10 € | 34 175,78 € | 810 875,66 € |
| Année 22 | 191 479,86 € | 27 139,02 € | 619 395,80 € |
| Année 23 | 198 785,06 € | 19 833,82 € | 420 610,74 € |
| Année 24 | 206 368,98 € | 12 249,90 € | 214 241,76 € |
| Année 25 | 214 241,76 € | 4 376,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 543 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 052 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.