Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 643 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 732,37 € | 18 732,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 765 € / mois | 53 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 480 € | 3 934 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 088 € | 3 734 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 643 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 688,27 € | 135 100,17 € | 3 553 811,73 € |
| Année 2 | 93 109,99 € | 131 678,45 € | 3 460 701,74 € |
| Année 3 | 96 662,29 € | 128 126,15 € | 3 364 039,45 € |
| Année 4 | 100 350,09 € | 124 438,35 € | 3 263 689,36 € |
| Année 5 | 104 178,56 € | 120 609,88 € | 3 159 510,80 € |
| Année 6 | 108 153,11 € | 116 635,33 € | 3 051 357,69 € |
| Année 7 | 112 279,30 € | 112 509,14 € | 2 939 078,39 € |
| Année 8 | 116 562,89 € | 108 225,55 € | 2 822 515,50 € |
| Année 9 | 121 009,91 € | 103 778,53 € | 2 701 505,59 € |
| Année 10 | 125 626,60 € | 99 161,84 € | 2 575 878,99 € |
| Année 11 | 130 419,41 € | 94 369,03 € | 2 445 459,58 € |
| Année 12 | 135 395,09 € | 89 393,35 € | 2 310 064,49 € |
| Année 13 | 140 560,56 € | 84 227,88 € | 2 169 503,93 € |
| Année 14 | 145 923,14 € | 78 865,30 € | 2 023 580,79 € |
| Année 15 | 151 490,32 € | 73 298,12 € | 1 872 090,47 € |
| Année 16 | 157 269,84 € | 67 518,60 € | 1 714 820,63 € |
| Année 17 | 163 269,90 € | 61 518,54 € | 1 551 550,73 € |
| Année 18 | 169 498,85 € | 55 289,59 € | 1 382 051,88 € |
| Année 19 | 175 965,46 € | 48 822,98 € | 1 206 086,42 € |
| Année 20 | 182 678,77 € | 42 109,67 € | 1 023 407,65 € |
| Année 21 | 189 648,19 € | 35 140,25 € | 833 759,46 € |
| Année 22 | 196 883,50 € | 27 904,94 € | 636 875,96 € |
| Année 23 | 204 394,86 € | 20 393,58 € | 432 481,10 € |
| Année 24 | 212 192,82 € | 12 595,62 € | 220 288,28 € |
| Année 25 | 220 288,28 € | 4 500,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 643 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 088 € (2,5%).