Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 693 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 989,44 € | 18 989,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 544 € / mois | 54 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 480 € | 3 988 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 338 € | 3 785 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 693 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 919,14 € | 136 954,14 € | 3 602 580,86 € |
| Année 2 | 94 387,82 € | 133 485,46 € | 3 508 193,04 € |
| Année 3 | 97 988,84 € | 129 884,44 € | 3 410 204,20 € |
| Année 4 | 101 727,23 € | 126 146,05 € | 3 308 476,97 € |
| Année 5 | 105 608,27 € | 122 265,01 € | 3 202 868,70 € |
| Année 6 | 109 637,35 € | 118 235,93 € | 3 093 231,35 € |
| Année 7 | 113 820,17 € | 114 053,11 € | 2 979 411,18 € |
| Année 8 | 118 162,55 € | 109 710,73 € | 2 861 248,63 € |
| Année 9 | 122 670,61 € | 105 202,67 € | 2 738 578,02 € |
| Année 10 | 127 350,65 € | 100 522,63 € | 2 611 227,37 € |
| Année 11 | 132 209,24 € | 95 664,04 € | 2 479 018,13 € |
| Année 12 | 137 253,19 € | 90 620,09 € | 2 341 764,94 € |
| Année 13 | 142 489,57 € | 85 383,71 € | 2 199 275,37 € |
| Année 14 | 147 925,73 € | 79 947,55 € | 2 051 349,64 € |
| Année 15 | 153 569,29 € | 74 303,99 € | 1 897 780,35 € |
| Année 16 | 159 428,17 € | 68 445,11 € | 1 738 352,18 € |
| Année 17 | 165 510,56 € | 62 362,72 € | 1 572 841,62 € |
| Année 18 | 171 825,00 € | 56 048,28 € | 1 401 016,62 € |
| Année 19 | 178 380,34 € | 49 492,94 € | 1 222 636,28 € |
| Année 20 | 185 185,77 € | 42 687,51 € | 1 037 450,51 € |
| Année 21 | 192 250,86 € | 35 622,42 € | 845 199,65 € |
| Année 22 | 199 585,46 € | 28 287,82 € | 645 614,19 € |
| Année 23 | 207 199,92 € | 20 673,36 € | 438 414,27 € |
| Année 24 | 215 104,86 € | 12 768,42 € | 223 309,41 € |
| Année 25 | 223 309,41 € | 4 561,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 693 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 256 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.