Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 061,85 € | 18 061,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 733 € / mois | 51 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 480 € | 3 988 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 338 € | 3 785 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 815,24 € | 153 926,96 € | 3 630 684,76 € |
| Année 2 | 65 504,86 € | 151 237,34 € | 3 565 179,90 € |
| Année 3 | 68 309,64 € | 148 432,56 € | 3 496 870,26 € |
| Année 4 | 71 234,53 € | 145 507,67 € | 3 425 635,73 € |
| Année 5 | 74 284,65 € | 142 457,55 € | 3 351 351,08 € |
| Année 6 | 77 465,37 € | 139 276,83 € | 3 273 885,71 € |
| Année 7 | 80 782,29 € | 135 959,91 € | 3 193 103,42 € |
| Année 8 | 84 241,22 € | 132 500,98 € | 3 108 862,20 € |
| Année 9 | 87 848,28 € | 128 893,92 € | 3 021 013,92 € |
| Année 10 | 91 609,75 € | 125 132,45 € | 2 929 404,17 € |
| Année 11 | 95 532,30 € | 121 209,90 € | 2 833 871,87 € |
| Année 12 | 99 622,80 € | 117 119,40 € | 2 734 249,07 € |
| Année 13 | 103 888,46 € | 112 853,74 € | 2 630 360,61 € |
| Année 14 | 108 336,76 € | 108 405,44 € | 2 522 023,85 € |
| Année 15 | 112 975,51 € | 103 766,69 € | 2 409 048,34 € |
| Année 16 | 117 812,89 € | 98 929,31 € | 2 291 235,45 € |
| Année 17 | 122 857,41 € | 93 884,79 € | 2 168 378,04 € |
| Année 18 | 128 117,90 € | 88 624,30 € | 2 040 260,14 € |
| Année 19 | 133 603,68 € | 83 138,52 € | 1 906 656,46 € |
| Année 20 | 139 324,32 € | 77 417,88 € | 1 767 332,14 € |
| Année 21 | 145 289,91 € | 71 452,29 € | 1 622 042,23 € |
| Année 22 | 151 510,95 € | 65 231,25 € | 1 470 531,28 € |
| Année 23 | 157 998,31 € | 58 743,89 € | 1 312 532,97 € |
| Année 24 | 164 763,50 € | 51 978,70 € | 1 147 769,47 € |
| Année 25 | 171 818,35 € | 44 923,85 € | 975 951,12 € |
| Année 26 | 179 175,25 € | 37 566,95 € | 796 775,87 € |
| Année 27 | 186 847,18 € | 29 895,02 € | 609 928,69 € |
| Année 28 | 194 847,60 € | 21 894,60 € | 415 081,09 € |
| Année 29 | 203 190,62 € | 13 551,58 € | 211 890,47 € |
| Année 30 | 211 890,47 € | 4 851,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 693 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 605 €.