Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 306,36 € | 18 306,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 474 € / mois | 52 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 480 € | 4 042 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 588 € | 3 837 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 665,59 € | 156 010,73 € | 3 679 834,41 € |
| Année 2 | 66 391,63 € | 153 284,69 € | 3 613 442,78 € |
| Année 3 | 69 234,40 € | 150 441,92 € | 3 544 208,38 € |
| Année 4 | 72 198,86 € | 147 477,46 € | 3 472 009,52 € |
| Année 5 | 75 290,27 € | 144 386,05 € | 3 396 719,25 € |
| Année 6 | 78 514,08 € | 141 162,24 € | 3 318 205,17 € |
| Année 7 | 81 875,89 € | 137 800,43 € | 3 236 329,28 € |
| Année 8 | 85 381,65 € | 134 294,67 € | 3 150 947,63 € |
| Année 9 | 89 037,51 € | 130 638,81 € | 3 061 910,12 € |
| Année 10 | 92 849,94 € | 126 826,38 € | 2 969 060,18 € |
| Année 11 | 96 825,58 € | 122 850,74 € | 2 872 234,60 € |
| Année 12 | 100 971,47 € | 118 704,85 € | 2 771 263,13 € |
| Année 13 | 105 294,85 € | 114 381,47 € | 2 665 968,28 € |
| Année 14 | 109 803,37 € | 109 872,95 € | 2 556 164,91 € |
| Année 15 | 114 504,93 € | 105 171,39 € | 2 441 659,98 € |
| Année 16 | 119 407,80 € | 100 268,52 € | 2 322 252,18 € |
| Année 17 | 124 520,60 € | 95 155,72 € | 2 197 731,58 € |
| Année 18 | 129 852,34 € | 89 823,98 € | 2 067 879,24 € |
| Année 19 | 135 412,34 € | 84 263,98 € | 1 932 466,90 € |
| Année 20 | 141 210,43 € | 78 465,89 € | 1 791 256,47 € |
| Année 21 | 147 256,77 € | 72 419,55 € | 1 643 999,70 € |
| Année 22 | 153 562,01 € | 66 114,31 € | 1 490 437,69 € |
| Année 23 | 160 137,25 € | 59 539,07 € | 1 330 300,44 € |
| Année 24 | 166 993,99 € | 52 682,33 € | 1 163 306,45 € |
| Année 25 | 174 144,37 € | 45 531,95 € | 989 162,08 € |
| Année 26 | 181 600,86 € | 38 075,46 € | 807 561,22 € |
| Année 27 | 189 376,66 € | 30 299,66 € | 618 184,56 € |
| Année 28 | 197 485,39 € | 22 190,93 € | 420 699,17 € |
| Année 29 | 205 941,33 € | 13 734,99 € | 214 757,84 € |
| Année 30 | 214 757,84 € | 4 916,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 743 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 588 € (2,5%).