Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 058,64 € | 22 058,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 844 € / mois | 63 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 480 € | 4 042 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 588 € | 3 837 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 106,02 € | 135 597,66 € | 3 614 393,98 € |
| Année 2 | 133 938,07 € | 130 765,61 € | 3 480 455,91 € |
| Année 3 | 138 951,01 € | 125 752,67 € | 3 341 504,90 € |
| Année 4 | 144 151,52 € | 120 552,16 € | 3 197 353,38 € |
| Année 5 | 149 546,69 € | 115 156,99 € | 3 047 806,69 € |
| Année 6 | 155 143,79 € | 109 559,89 € | 2 892 662,90 € |
| Année 7 | 160 950,37 € | 103 753,31 € | 2 731 712,53 € |
| Année 8 | 166 974,27 € | 97 729,41 € | 2 564 738,26 € |
| Année 9 | 173 223,62 € | 91 480,06 € | 2 391 514,64 € |
| Année 10 | 179 706,88 € | 84 996,80 € | 2 211 807,76 € |
| Année 11 | 186 432,79 € | 78 270,89 € | 2 025 374,97 € |
| Année 12 | 193 410,42 € | 71 293,26 € | 1 831 964,55 € |
| Année 13 | 200 649,21 € | 64 054,47 € | 1 631 315,34 € |
| Année 14 | 208 158,93 € | 56 544,75 € | 1 423 156,41 € |
| Année 15 | 215 949,71 € | 48 753,97 € | 1 207 206,70 € |
| Année 16 | 224 032,09 € | 40 671,59 € | 983 174,61 € |
| Année 17 | 232 416,95 € | 32 286,73 € | 750 757,66 € |
| Année 18 | 241 115,64 € | 23 588,04 € | 509 642,02 € |
| Année 19 | 250 139,90 € | 14 563,78 € | 259 502,12 € |
| Année 20 | 259 502,12 € | 5 201,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 743 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.