Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 593 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 572,83 € | 17 572,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 251 € / mois | 50 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 480 € | 3 880 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 838 € | 3 683 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 593 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 114,50 € | 149 759,46 € | 3 532 385,50 € |
| Année 2 | 63 731,31 € | 147 142,65 € | 3 468 654,19 € |
| Année 3 | 66 460,15 € | 144 413,81 € | 3 402 194,04 € |
| Année 4 | 69 305,84 € | 141 568,12 € | 3 332 888,20 € |
| Année 5 | 72 273,38 € | 138 600,58 € | 3 260 614,82 € |
| Année 6 | 75 368,00 € | 135 505,96 € | 3 185 246,82 € |
| Année 7 | 78 595,10 € | 132 278,86 € | 3 106 651,72 € |
| Année 8 | 81 960,38 € | 128 913,58 € | 3 024 691,34 € |
| Année 9 | 85 469,74 € | 125 404,22 € | 2 939 221,60 € |
| Année 10 | 89 129,41 € | 121 744,55 € | 2 850 092,19 € |
| Année 11 | 92 945,75 € | 117 928,21 € | 2 757 146,44 € |
| Année 12 | 96 925,50 € | 113 948,46 € | 2 660 220,94 € |
| Année 13 | 101 075,65 € | 109 798,31 € | 2 559 145,29 € |
| Année 14 | 105 403,52 € | 105 470,44 € | 2 453 741,77 € |
| Année 15 | 109 916,67 € | 100 957,29 € | 2 343 825,10 € |
| Année 16 | 114 623,11 € | 96 250,85 € | 2 229 201,99 € |
| Année 17 | 119 531,02 € | 91 342,94 € | 2 109 670,97 € |
| Année 18 | 124 649,10 € | 86 224,86 € | 1 985 021,87 € |
| Année 19 | 129 986,33 € | 80 887,63 € | 1 855 035,54 € |
| Année 20 | 135 552,11 € | 75 321,85 € | 1 719 483,43 € |
| Année 21 | 141 356,17 € | 69 517,79 € | 1 578 127,26 € |
| Année 22 | 147 408,76 € | 63 465,20 € | 1 430 718,50 € |
| Année 23 | 153 720,51 € | 57 153,45 € | 1 276 997,99 € |
| Année 24 | 160 302,52 € | 50 571,44 € | 1 116 695,47 € |
| Année 25 | 167 166,33 € | 43 707,63 € | 949 529,14 € |
| Année 26 | 174 324,09 € | 36 549,87 € | 775 205,05 € |
| Année 27 | 181 788,27 € | 29 085,69 € | 593 416,78 € |
| Année 28 | 189 572,10 € | 21 301,86 € | 403 844,68 € |
| Année 29 | 197 689,19 € | 13 184,77 € | 206 155,49 € |
| Année 30 | 206 155,49 € | 4 720,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 593 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.