Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 593 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 830,71 € | 25 830,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 275 € / mois | 73 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 480 € | 3 880 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 838 € | 3 683 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 326,18 € | 125 642,34 € | 3 409 173,82 € |
| Année 2 | 191 034,42 € | 118 934,10 € | 3 218 139,40 € |
| Année 3 | 197 986,80 € | 111 981,72 € | 3 020 152,60 € |
| Année 4 | 205 192,19 € | 104 776,33 € | 2 814 960,41 € |
| Année 5 | 212 659,81 € | 97 308,71 € | 2 602 300,60 € |
| Année 6 | 220 399,19 € | 89 569,33 € | 2 381 901,41 € |
| Année 7 | 228 420,25 € | 81 548,27 € | 2 153 481,16 € |
| Année 8 | 236 733,22 € | 73 235,30 € | 1 916 747,94 € |
| Année 9 | 245 348,73 € | 64 619,79 € | 1 671 399,21 € |
| Année 10 | 254 277,78 € | 55 690,74 € | 1 417 121,43 € |
| Année 11 | 263 531,76 € | 46 436,76 € | 1 153 589,67 € |
| Année 12 | 273 122,57 € | 36 845,95 € | 880 467,10 € |
| Année 13 | 283 062,40 € | 26 906,12 € | 597 404,70 € |
| Année 14 | 293 363,98 € | 16 604,54 € | 304 040,72 € |
| Année 15 | 304 040,72 € | 5 928,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 593 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.