Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 174,76 € | 21 174,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 166 € / mois | 60 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 480 € | 3 880 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 838 € | 3 683 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 932,79 € | 130 164,33 € | 3 469 567,21 € |
| Année 2 | 128 571,24 € | 125 525,88 € | 3 340 995,97 € |
| Année 3 | 133 383,27 € | 120 713,85 € | 3 207 612,70 € |
| Année 4 | 138 375,42 € | 115 721,70 € | 3 069 237,28 € |
| Année 5 | 143 554,42 € | 110 542,70 € | 2 925 682,86 € |
| Année 6 | 148 927,23 € | 105 169,89 € | 2 776 755,63 € |
| Année 7 | 154 501,15 € | 99 595,97 € | 2 622 254,48 € |
| Année 8 | 160 283,65 € | 93 813,47 € | 2 461 970,83 € |
| Année 9 | 166 282,63 € | 87 814,49 € | 2 295 688,20 € |
| Année 10 | 172 506,09 € | 81 591,03 € | 2 123 182,11 € |
| Année 11 | 178 962,50 € | 75 134,62 € | 1 944 219,61 € |
| Année 12 | 185 660,54 € | 68 436,58 € | 1 758 559,07 € |
| Année 13 | 192 609,28 € | 61 487,84 € | 1 565 949,79 € |
| Année 14 | 199 818,07 € | 54 279,05 € | 1 366 131,72 € |
| Année 15 | 207 296,69 € | 46 800,43 € | 1 158 835,03 € |
| Année 16 | 215 055,20 € | 39 041,92 € | 943 779,83 € |
| Année 17 | 223 104,08 € | 30 993,04 € | 720 675,75 € |
| Année 18 | 231 454,21 € | 22 642,91 € | 489 221,54 € |
| Année 19 | 240 116,88 € | 13 980,24 € | 249 104,66 € |
| Année 20 | 249 104,66 € | 4 993,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 593 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.