Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 597 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 288,72 € | 30 288,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 784 € / mois | 86 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 800 € | 3 885 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 938 € | 3 687 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 597 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 483,06 € | 114 981,58 € | 3 349 016,94 € |
| Année 2 | 256 808,20 € | 106 656,44 € | 3 092 208,74 € |
| Année 3 | 265 412,24 € | 98 052,40 € | 2 826 796,50 € |
| Année 4 | 274 304,53 € | 89 160,11 € | 2 552 491,97 € |
| Année 5 | 283 494,75 € | 79 969,89 € | 2 268 997,22 € |
| Année 6 | 292 992,89 € | 70 471,75 € | 1 976 004,33 € |
| Année 7 | 302 809,24 € | 60 655,40 € | 1 673 195,09 € |
| Année 8 | 312 954,46 € | 50 510,18 € | 1 360 240,63 € |
| Année 9 | 323 439,61 € | 40 025,03 € | 1 036 801,02 € |
| Année 10 | 334 276,05 € | 29 188,59 € | 702 524,97 € |
| Année 11 | 345 475,54 € | 17 989,10 € | 357 049,43 € |
| Année 12 | 357 049,43 € | 6 414,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 597 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 539 €.