Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 600 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 216,01 € | 21 216,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 291 € / mois | 60 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 040 € | 3 888 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 013 € | 3 690 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 174,26 € | 130 417,86 € | 3 476 325,74 € |
| Année 2 | 128 821,71 € | 125 770,41 € | 3 347 504,03 € |
| Année 3 | 133 643,12 € | 120 949,00 € | 3 213 860,91 € |
| Année 4 | 138 645,00 € | 115 947,12 € | 3 075 215,91 € |
| Année 5 | 143 834,08 € | 110 758,04 € | 2 931 381,83 € |
| Année 6 | 149 217,37 € | 105 374,75 € | 2 782 164,46 € |
| Année 7 | 154 802,14 € | 99 789,98 € | 2 627 362,32 € |
| Année 8 | 160 595,93 € | 93 996,19 € | 2 466 766,39 € |
| Année 9 | 166 606,59 € | 87 985,53 € | 2 300 159,80 € |
| Année 10 | 172 842,18 € | 81 749,94 € | 2 127 317,62 € |
| Année 11 | 179 311,15 € | 75 280,97 € | 1 948 006,47 € |
| Année 12 | 186 022,24 € | 68 569,88 € | 1 761 984,23 € |
| Année 13 | 192 984,49 € | 61 607,63 € | 1 568 999,74 € |
| Année 14 | 200 207,37 € | 54 384,75 € | 1 368 792,37 € |
| Année 15 | 207 700,54 € | 46 891,58 € | 1 161 091,83 € |
| Année 16 | 215 474,17 € | 39 117,95 € | 945 617,66 € |
| Année 17 | 223 538,75 € | 31 053,37 € | 722 078,91 € |
| Année 18 | 231 905,15 € | 22 686,97 € | 490 173,76 € |
| Année 19 | 240 584,67 € | 14 007,45 € | 249 589,09 € |
| Année 20 | 249 589,09 € | 5 003,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 600 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.