Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 510,64 € | 21 510,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 184 € / mois | 61 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 040 € | 3 942 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 263 € | 3 741 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 898,69 € | 132 228,99 € | 3 524 601,31 € |
| Année 2 | 130 610,69 € | 127 516,99 € | 3 393 990,62 € |
| Année 3 | 135 499,08 € | 122 628,60 € | 3 258 491,54 € |
| Année 4 | 140 570,40 € | 117 557,28 € | 3 117 921,14 € |
| Année 5 | 145 831,55 € | 112 296,13 € | 2 972 089,59 € |
| Année 6 | 151 289,61 € | 106 838,07 € | 2 820 799,98 € |
| Année 7 | 156 951,93 € | 101 175,75 € | 2 663 848,05 € |
| Année 8 | 162 826,18 € | 95 301,50 € | 2 501 021,87 € |
| Année 9 | 168 920,29 € | 89 207,39 € | 2 332 101,58 € |
| Année 10 | 175 242,50 € | 82 885,18 € | 2 156 859,08 € |
| Année 11 | 181 801,30 € | 76 326,38 € | 1 975 057,78 € |
| Année 12 | 188 605,60 € | 69 522,08 € | 1 786 452,18 € |
| Année 13 | 195 664,57 € | 62 463,11 € | 1 590 787,61 € |
| Année 14 | 202 987,71 € | 55 139,97 € | 1 387 799,90 € |
| Année 15 | 210 584,94 € | 47 542,74 € | 1 177 214,96 € |
| Année 16 | 218 466,52 € | 39 661,16 € | 958 748,44 € |
| Année 17 | 226 643,11 € | 31 484,57 € | 732 105,33 € |
| Année 18 | 235 125,68 € | 23 002,00 € | 496 979,65 € |
| Année 19 | 243 925,75 € | 14 201,93 € | 253 053,90 € |
| Année 20 | 253 053,90 € | 5 072,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 650 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 365 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.