Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 600 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 511,29 € | 18 511,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 095 € / mois | 52 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 040 € | 3 888 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 013 € | 3 690 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 600 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 629,76 € | 133 505,72 € | 3 511 870,24 € |
| Année 2 | 92 011,10 € | 130 124,38 € | 3 419 859,14 € |
| Année 3 | 95 521,44 € | 126 614,04 € | 3 324 337,70 € |
| Année 4 | 99 165,70 € | 122 969,78 € | 3 225 172,00 € |
| Année 5 | 102 948,99 € | 119 186,49 € | 3 122 223,01 € |
| Année 6 | 106 876,64 € | 115 258,84 € | 3 015 346,37 € |
| Année 7 | 110 954,11 € | 111 181,37 € | 2 904 392,26 € |
| Année 8 | 115 187,17 € | 106 948,31 € | 2 789 205,09 € |
| Année 9 | 119 581,70 € | 102 553,78 € | 2 669 623,39 € |
| Année 10 | 124 143,90 € | 97 991,58 € | 2 545 479,49 € |
| Année 11 | 128 880,16 € | 93 255,32 € | 2 416 599,33 € |
| Année 12 | 133 797,10 € | 88 338,38 € | 2 282 802,23 € |
| Année 13 | 138 901,62 € | 83 233,86 € | 2 143 900,61 € |
| Année 14 | 144 200,90 € | 77 934,58 € | 1 999 699,71 € |
| Année 15 | 149 702,38 € | 72 433,10 € | 1 849 997,33 € |
| Année 16 | 155 413,70 € | 66 721,78 € | 1 694 583,63 € |
| Année 17 | 161 342,93 € | 60 792,55 € | 1 533 240,70 € |
| Année 18 | 167 498,37 € | 54 637,11 € | 1 365 742,33 € |
| Année 19 | 173 888,64 € | 48 246,84 € | 1 191 853,69 € |
| Année 20 | 180 522,74 € | 41 612,74 € | 1 011 330,95 € |
| Année 21 | 187 409,91 € | 34 725,57 € | 823 921,04 € |
| Année 22 | 194 559,86 € | 27 575,62 € | 629 361,18 € |
| Année 23 | 201 982,54 € | 20 152,94 € | 427 378,64 € |
| Année 24 | 209 688,44 € | 12 447,04 € | 217 690,20 € |
| Année 25 | 217 690,20 € | 4 447,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 600 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 889 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 206 € pour cette enveloppe de financement.