Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 626,62 € | 17 626,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 414 € / mois | 50 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 360 € | 3 892 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 113 € | 3 694 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 301,57 € | 150 217,87 € | 3 543 198,43 € |
| Année 2 | 63 926,36 € | 147 593,08 € | 3 479 272,07 € |
| Année 3 | 66 663,58 € | 144 855,86 € | 3 412 608,49 € |
| Année 4 | 69 517,98 € | 142 001,46 € | 3 343 090,51 € |
| Année 5 | 72 494,58 € | 139 024,86 € | 3 270 595,93 € |
| Année 6 | 75 598,68 € | 135 920,76 € | 3 194 997,25 € |
| Année 7 | 78 835,65 € | 132 683,79 € | 3 116 161,60 € |
| Année 8 | 82 211,23 € | 129 308,21 € | 3 033 950,37 € |
| Année 9 | 85 731,35 € | 125 788,09 € | 2 948 219,02 € |
| Année 10 | 89 402,20 € | 122 117,24 € | 2 858 816,82 € |
| Année 11 | 93 230,21 € | 118 289,23 € | 2 765 586,61 € |
| Année 12 | 97 222,16 € | 114 297,28 € | 2 668 364,45 € |
| Année 13 | 101 385,02 € | 110 134,42 € | 2 566 979,43 € |
| Année 14 | 105 726,11 € | 105 793,33 € | 2 461 253,32 € |
| Année 15 | 110 253,12 € | 101 266,32 € | 2 351 000,20 € |
| Année 16 | 114 973,93 € | 96 545,51 € | 2 236 026,27 € |
| Année 17 | 119 896,88 € | 91 622,56 € | 2 116 129,39 € |
| Année 18 | 125 030,63 € | 86 488,81 € | 1 991 098,76 € |
| Année 19 | 130 384,20 € | 81 135,24 € | 1 860 714,56 € |
| Année 20 | 135 966,99 € | 75 552,45 € | 1 724 747,57 € |
| Année 21 | 141 788,81 € | 69 730,63 € | 1 582 958,76 € |
| Année 22 | 147 859,93 € | 63 659,51 € | 1 435 098,83 € |
| Année 23 | 154 191,00 € | 57 328,44 € | 1 280 907,83 € |
| Année 24 | 160 793,14 € | 50 726,30 € | 1 120 114,69 € |
| Année 25 | 167 678,00 € | 43 841,44 € | 952 436,69 € |
| Année 26 | 174 857,64 € | 36 661,80 € | 777 579,05 € |
| Année 27 | 182 344,67 € | 29 174,77 € | 595 234,38 € |
| Année 28 | 190 152,31 € | 21 367,13 € | 405 082,07 € |
| Année 29 | 198 294,25 € | 13 225,19 € | 206 787,82 € |
| Année 30 | 206 787,82 € | 4 734,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 604 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 362 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.