Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 531,86 € | 18 531,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 157 € / mois | 52 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 360 € | 3 892 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 113 € | 3 694 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 728,29 € | 133 654,03 € | 3 515 771,71 € |
| Année 2 | 92 113,37 € | 130 268,95 € | 3 423 658,34 € |
| Année 3 | 95 627,63 € | 126 754,69 € | 3 328 030,71 € |
| Année 4 | 99 275,95 € | 123 106,37 € | 3 228 754,76 € |
| Année 5 | 103 063,42 € | 119 318,90 € | 3 125 691,34 € |
| Année 6 | 106 995,45 € | 115 386,87 € | 3 018 695,89 € |
| Année 7 | 111 077,47 € | 111 304,85 € | 2 907 618,42 € |
| Année 8 | 115 315,20 € | 107 067,12 € | 2 792 303,22 € |
| Année 9 | 119 714,65 € | 102 667,67 € | 2 672 588,57 € |
| Année 10 | 124 281,91 € | 98 100,41 € | 2 548 306,66 € |
| Année 11 | 129 023,42 € | 93 358,90 € | 2 419 283,24 € |
| Année 12 | 133 945,84 € | 88 436,48 € | 2 285 337,40 € |
| Année 13 | 139 056,03 € | 83 326,29 € | 2 146 281,37 € |
| Année 14 | 144 361,18 € | 78 021,14 € | 2 001 920,19 € |
| Année 15 | 149 868,77 € | 72 513,55 € | 1 852 051,42 € |
| Année 16 | 155 586,45 € | 66 795,87 € | 1 696 464,97 € |
| Année 17 | 161 522,29 € | 60 860,03 € | 1 534 942,68 € |
| Année 18 | 167 684,55 € | 54 697,77 € | 1 367 258,13 € |
| Année 19 | 174 081,97 € | 48 300,35 € | 1 193 176,16 € |
| Année 20 | 180 723,39 € | 41 658,93 € | 1 012 452,77 € |
| Année 21 | 187 618,22 € | 34 764,10 € | 824 834,55 € |
| Année 22 | 194 776,11 € | 27 606,21 € | 630 058,44 € |
| Année 23 | 202 207,10 € | 20 175,22 € | 427 851,34 € |
| Année 24 | 209 921,54 € | 12 460,78 € | 217 929,80 € |
| Année 25 | 217 929,80 € | 4 452,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 604 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.