Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 045,99 € | 19 045,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 715 € / mois | 54 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 360 € | 4 000 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 613 € | 3 797 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 189,86 € | 137 362,02 € | 3 613 310,14 € |
| Année 2 | 94 668,88 € | 133 883,00 € | 3 518 641,26 € |
| Année 3 | 98 280,61 € | 130 271,27 € | 3 420 360,65 € |
| Année 4 | 102 030,14 € | 126 521,74 € | 3 318 330,51 € |
| Année 5 | 105 922,73 € | 122 629,15 € | 3 212 407,78 € |
| Année 6 | 109 963,81 € | 118 588,07 € | 3 102 443,97 € |
| Année 7 | 114 159,09 € | 114 392,79 € | 2 988 284,88 € |
| Année 8 | 118 514,38 € | 110 037,50 € | 2 869 770,50 € |
| Année 9 | 123 035,86 € | 105 516,02 € | 2 746 734,64 € |
| Année 10 | 127 729,84 € | 100 822,04 € | 2 619 004,80 € |
| Année 11 | 132 602,92 € | 95 948,96 € | 2 486 401,88 € |
| Année 12 | 137 661,89 € | 90 889,99 € | 2 348 739,99 € |
| Année 13 | 142 913,85 € | 85 638,03 € | 2 205 826,14 € |
| Année 14 | 148 366,20 € | 80 185,68 € | 2 057 459,94 € |
| Année 15 | 154 026,56 € | 74 525,32 € | 1 903 433,38 € |
| Année 16 | 159 902,88 € | 68 649,00 € | 1 743 530,50 € |
| Année 17 | 166 003,36 € | 62 548,52 € | 1 577 527,14 € |
| Année 18 | 172 336,63 € | 56 215,25 € | 1 405 190,51 € |
| Année 19 | 178 911,49 € | 49 640,39 € | 1 226 279,02 € |
| Année 20 | 185 737,19 € | 42 814,69 € | 1 040 541,83 € |
| Année 21 | 192 823,30 € | 35 728,58 € | 847 718,53 € |
| Année 22 | 200 179,76 € | 28 372,12 € | 647 538,77 € |
| Année 23 | 207 816,91 € | 20 734,97 € | 439 721,86 € |
| Année 24 | 215 745,37 € | 12 806,51 € | 223 976,49 € |
| Année 25 | 223 976,49 € | 4 575,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 704 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 454 € pour cette enveloppe de financement.