Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 303,06 € | 19 303,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 494 € / mois | 55 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 360 € | 4 054 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 863 € | 3 848 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 420,71 € | 139 216,01 € | 3 662 079,29 € |
| Année 2 | 95 946,68 € | 135 690,04 € | 3 566 132,61 € |
| Année 3 | 99 607,17 € | 132 029,55 € | 3 466 525,44 € |
| Année 4 | 103 407,30 € | 128 229,42 € | 3 363 118,14 € |
| Année 5 | 107 352,42 € | 124 284,30 € | 3 255 765,72 € |
| Année 6 | 111 448,06 € | 120 188,66 € | 3 144 317,66 € |
| Année 7 | 115 699,96 € | 115 936,76 € | 3 028 617,70 € |
| Année 8 | 120 114,08 € | 111 522,64 € | 2 908 503,62 € |
| Année 9 | 124 696,56 € | 106 940,16 € | 2 783 807,06 € |
| Année 10 | 129 453,89 € | 102 182,83 € | 2 654 353,17 € |
| Année 11 | 134 392,75 € | 97 243,97 € | 2 519 960,42 € |
| Année 12 | 139 519,99 € | 92 116,73 € | 2 380 440,43 € |
| Année 13 | 144 842,86 € | 86 793,86 € | 2 235 597,57 € |
| Année 14 | 150 368,82 € | 81 267,90 € | 2 085 228,75 € |
| Année 15 | 156 105,57 € | 75 531,15 € | 1 929 123,18 € |
| Année 16 | 162 061,21 € | 69 575,51 € | 1 767 061,97 € |
| Année 17 | 168 244,03 € | 63 392,69 € | 1 598 817,94 € |
| Année 18 | 174 662,77 € | 56 973,95 € | 1 424 155,17 € |
| Année 19 | 181 326,39 € | 50 310,33 € | 1 242 828,78 € |
| Année 20 | 188 244,23 € | 43 392,49 € | 1 054 584,55 € |
| Année 21 | 195 425,98 € | 36 210,74 € | 859 158,57 € |
| Année 22 | 202 881,73 € | 28 754,99 € | 656 276,84 € |
| Année 23 | 210 621,92 € | 21 014,80 € | 445 654,92 € |
| Année 24 | 218 657,42 € | 12 979,30 € | 226 997,50 € |
| Année 25 | 226 997,50 € | 4 637,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 754 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 152 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.