Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 988,01 € | 26 988,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 782 € / mois | 77 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 360 € | 4 054 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 863 € | 3 848 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 584,60 € | 131 271,52 € | 3 561 915,40 € |
| Année 2 | 199 593,41 € | 124 262,71 € | 3 362 321,99 € |
| Année 3 | 206 857,25 € | 116 998,87 € | 3 155 464,74 € |
| Année 4 | 214 385,49 € | 109 470,63 € | 2 941 079,25 € |
| Année 5 | 222 187,70 € | 101 668,42 € | 2 718 891,55 € |
| Année 6 | 230 273,82 € | 93 582,30 € | 2 488 617,73 € |
| Année 7 | 238 654,25 € | 85 201,87 € | 2 249 963,48 € |
| Année 8 | 247 339,66 € | 76 516,46 € | 2 002 623,82 € |
| Année 9 | 256 341,17 € | 67 514,95 € | 1 746 282,65 € |
| Année 10 | 265 670,27 € | 58 185,85 € | 1 480 612,38 € |
| Année 11 | 275 338,89 € | 48 517,23 € | 1 205 273,49 € |
| Année 12 | 285 359,38 € | 38 496,74 € | 919 914,11 € |
| Année 13 | 295 744,55 € | 28 111,57 € | 624 169,56 € |
| Année 14 | 306 507,66 € | 17 348,46 € | 317 661,90 € |
| Année 15 | 317 661,90 € | 6 193,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 754 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.