Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 269,19 € | 26 269,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 604 € / mois | 75 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 360 € | 3 946 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 363 € | 3 745 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 455,16 € | 127 775,12 € | 3 467 044,84 € |
| Année 2 | 194 277,28 € | 120 953,00 € | 3 272 767,56 € |
| Année 3 | 201 347,64 € | 113 882,64 € | 3 071 419,92 € |
| Année 4 | 208 675,37 € | 106 554,91 € | 2 862 744,55 € |
| Année 5 | 216 269,74 € | 98 960,54 € | 2 646 474,81 € |
| Année 6 | 224 140,52 € | 91 089,76 € | 2 422 334,29 € |
| Année 7 | 232 297,74 € | 82 932,54 € | 2 190 036,55 € |
| Année 8 | 240 751,80 € | 74 478,48 € | 1 949 284,75 € |
| Année 9 | 249 513,56 € | 65 716,72 € | 1 699 771,19 € |
| Année 10 | 258 594,21 € | 56 636,07 € | 1 441 176,98 € |
| Année 11 | 268 005,28 € | 47 225,00 € | 1 173 171,70 € |
| Année 12 | 277 758,88 € | 37 471,40 € | 895 412,82 € |
| Année 13 | 287 867,45 € | 27 362,83 € | 607 545,37 € |
| Année 14 | 298 343,88 € | 16 886,40 € | 309 201,49 € |
| Année 15 | 309 201,49 € | 6 028,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 654 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.