Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 504 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 017,73 € | 18 017,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 599 € / mois | 51 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 360 € | 3 784 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 613 € | 3 592 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 504 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 266,72 € | 129 946,04 € | 3 418 233,28 € |
| Année 2 | 89 557,88 € | 126 654,88 € | 3 328 675,40 € |
| Année 3 | 92 974,64 € | 123 238,12 € | 3 235 700,76 € |
| Année 4 | 96 521,75 € | 119 691,01 € | 3 139 179,01 € |
| Année 5 | 100 204,16 € | 116 008,60 € | 3 038 974,85 € |
| Année 6 | 104 027,08 € | 112 185,68 € | 2 934 947,77 € |
| Année 7 | 107 995,85 € | 108 216,91 € | 2 826 951,92 € |
| Année 8 | 112 116,04 € | 104 096,72 € | 2 714 835,88 € |
| Année 9 | 116 393,41 € | 99 819,35 € | 2 598 442,47 € |
| Année 10 | 120 833,96 € | 95 378,80 € | 2 477 608,51 € |
| Année 11 | 125 443,91 € | 90 768,85 € | 2 352 164,60 € |
| Année 12 | 130 229,78 € | 85 982,98 € | 2 221 934,82 € |
| Année 13 | 135 198,21 € | 81 014,55 € | 2 086 736,61 € |
| Année 14 | 140 356,20 € | 75 856,56 € | 1 946 380,41 € |
| Année 15 | 145 710,97 € | 70 501,79 € | 1 800 669,44 € |
| Année 16 | 151 270,04 € | 64 942,72 € | 1 649 399,40 € |
| Année 17 | 157 041,18 € | 59 171,58 € | 1 492 358,22 € |
| Année 18 | 163 032,49 € | 53 180,27 € | 1 329 325,73 € |
| Année 19 | 169 252,40 € | 46 960,36 € | 1 160 073,33 € |
| Année 20 | 175 709,59 € | 40 503,17 € | 984 363,74 € |
| Année 21 | 182 413,15 € | 33 799,61 € | 801 950,59 € |
| Année 22 | 189 372,44 € | 26 840,32 € | 612 578,15 € |
| Année 23 | 196 597,26 € | 19 615,50 € | 415 980,89 € |
| Année 24 | 204 097,69 € | 12 115,07 € | 211 883,20 € |
| Année 25 | 211 883,20 € | 4 328,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 504 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 350 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 479 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.